Ngân hàng "đua" tung gói ưu đãi mua nhà: cần tìm hiểu kỹ
Sau chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ, các ngân hàng thương mại đang tiếp tục đưa ra các gói vay ưu đãi lãi suất hấp dẫn cho người mua nhà.
Lãi suất vay mua nhà thấp hơn cả lãi huy động
Ghi nhận của PV, sau ngân hàng ACB, SHB, Kiên Long Bank, mới đây, Eximbank ra mắt gói vay lãi từ 3,68% cho người dưới 35 tuổi, HDBank cũng ra mắt gói vay mua nhà đến 50 năm, lãi suất chỉ từ 4,5%. Hay LPBank chính thức triển khai chương trình "An cư dễ dàng - Vững vàng tương lai", có quy mô 5.000 tỉ đồng với lãi suất vay ưu đãi từ 3,88%/năm.
Có thể thấy, các ngân hàng chạy đua giảm lãi suất cho vay xuống rất thấp, nếu so với lãi suất cho vay cũng như lãi suất huy động hiện tại. Lãi suất huy động của các ngân hàng dưới 6 tháng hiện nay phổ biến từ 3 - 4,4%/năm, còn từ 6 - 12 tháng từ 3,5 - 5,5%/năm (một số nhà băng huy động 6%/năm ở kỳ hạn 12 tháng). Hơn nữa, thời gian mà khách hàng vay kéo dài từ 30 - 50 năm. Trong khi đó nguồn vốn mà các nhà băng chủ yếu huy động hiện nay là dưới 12 tháng.
Rất hào hứng với thông tin được vay mua nhà "siêu thấp" được các nhà băng quảng cáo, chị Nguyễn Hương (SN 1993) cho hay, cả 2 vợ chồng đều đáp ứng điều kiện dưới 35 tuổi, do đó rất kỳ vọng vào chính sách trên. "Vợ chồng tôi tổng thu nhập được khoảng 30 triệu đồng/tháng, cần mua 1 căn hộ 60m2 với giá tham khảo là 4 tỷ đồng, hiện chúng tôi mới có 1 tỷ đồng tiền mặt, nên đây thực sự là cơ hội tốt để có được ngôi nhà của riêng mình, không phải lo lắng thuê nhà nữa" - chị Hương chia sẻ.
Cũng mang kỳ vọng tương tự, chị Nguyễn Thị Hoa nhân viên văn phòng ở Hà Nội chia sẻ, thông tin về gói vay ưu đãi lãi suất thấp là cơ hội cho những người có tích luỹ tài sản từ 100-200 triệu đồng. Người dân có thể vay đến 70-80% giá trị của căn hộ và trả nợ kéo dài.
Giả sử với lãi vay 4,7%/năm, nếu hộ gia đình mua một căn hộ 50m2, giá khoảng 1 tỷ đồng, nếu vay 800 triệu đồng, họ sẽ phải trả lãi vay khoảng gần 37,6 triệu đồng/năm. Tổng chi phí chi trả tiền lãi và gốc từ 6,2 – 6,4 triệu đồng/tháng, trong thời gian dài từ 15 - 20 năm là chấp nhận được. Mức chi trả này dưới 30% thu nhập của một hộ gia đình. Người mua nhà có thể cân đối được nếu họ thực sự muốn mua nhà.
Tuy nhiên, sau những hào hứng ban đầu, người có nhu cầu vay lại bắt đầu lo lắng vì lãi suất thấp sẽ chỉ áp dụng trong thời gian rất ngắn, sau đó sẽ thả nổi. Ví dụ với gói vay lãi suất 3,99% của SHB sẽ chỉ được hưởng lãi suất trong thời gian 3 tháng đầu, lãi suất vay của ACB chỉ được áp dụng khoảng 5 tháng. Chưa kể, sau lãi suất trên, mức ưu đãi lại không thực sự hấp dẫn.
Cần tìm hiểu kỹ thời gian vay
Theo PGS TS Nguyễn Hữu Huân, Trường đại học Kinh tế TP HCM, các ngân hàng chạy đua tung ra các chương trình cho khách hàng trẻ vay nhằm tạo cho hội cho họ sở hữu nhà. Tuy nhiên với người vay, quan trọng nhất vẫn là hoạch định được ngân sách để trả nợ, quản lý tốt tài chính cá nhân, chứ không nên vay bằng được để mua nhà.
Ông Nguyễn Hữu Huân phân tích: Một số ngân hàng đưa ra hạn mức cho vay lên 80 - 100% nhưng khách hàng không nên vay hết hạn mức này vì sẽ gây áp lực trả nợ khá cao. Chẳng hạn vay 2 tỉ đồng thì một tháng trả gốc và lãi cũng đã trên 10 triệu đồng. Thu nhập 30 triệu đồng mà trả lãi từ 15 - 20 triệu đồng/tháng rất áp lực. Nên tính toán dành từ 30 - 40% thu nhập có được để trả nợ. "Những người có thu nhập trung bình hiện nay khó có thể mua nhà bởi ở những thành phố lớn như Hà Nội, TP HCM… khó tìm ra được nhà có giá khoảng 3 tỉ đồng. Nếu vay hết số tiền này từ ngân hàng thì gánh nặng trả nợ lớn", ông Huân khuyến cáo.
"Khách hàng trẻ chưa có nhiều kinh nghiệm khi đi vay nên phía ngân hàng cũng cần tư vấn kỹ về những rủi ro có thể dẫn đến nợ không trả được. Khi xảy ra điều này thì không chỉ khách hàng mà cả ngân hàng cũng sẽ rơi vào khó khăn vì nợ xấu", ông Nguyễn Hữu Huân cho hay.
Còn theo chuyên gia kinh tế Cấn Văn Lực, vấn đề hiện nay của việc người trẻ mua được nhà không nằm ở lãi suất mà là giá bất động sản vượt quá khả năng tài chính của họ. Do đó, việc giảm lãi suất không đủ nếu thiếu sản phẩm phù hợp để mua.
Để tăng cơ hội mua nhà, vị chuyên gia kinh tế gợi ý các doanh nghiệp bất động sản cần tập trung cơ cấu nguồn cung, phát triển nhà ở phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của người dân.