Cơ hội thúc đẩy fintech xuyên biên giới

Trong cuộc trao đổi với Diễn đàn Doanh nghiệp, ông Allan Nguyễn, Đồng sáng lập Công ty Fintech EzyRemit cho rằng, để tận dụng cơ hội này, các doanh nghiệp fintech Việt Nam cần bước ra khỏi “vùng an toàn” và hướng tới chiến lược toàn cầu hóa.

- Việt Nam có những điều kiện gì đặc biệt để thu hút các công ty fintech quốc tế, đặc biệt trong lĩnh vực chuyển tiền và thanh toán xuyên biên giới, thưa ông?

Theo tôi, Việt Nam đang có ba lợi thế rất rõ ràng. Thứ nhất, cấu trúc dân số trẻ với trình độ học vấn cao. Lực lượng lao động này rất nhanh nhạy với công nghệ và sẵn sàng thử nghiệm các dịch vụ tài chính mới, như ví điện tử, ngân hàng số hay blockchain.

Thứ hai, Việt Nam là quốc gia liên tục nằm trong nhóm nhận kiều hối lớn nhất thế giới, hàng năm ước tính từ 18 đến 20 tỷ USD. Đây là một thị trường tự nhiên cho các giải pháp chuyển tiền quốc tế nếu làm đúng, minh bạch và có chi phí thấp.

Thứ ba, Việt Nam đang cởi mở với xu hướng số hóa, đặc biệt trong các lĩnh vực như định danh điện tử, xác thực người dùng và giáo dục tài chính. Người Việt, nhất là giới trẻ, luôn sẵn sàng đón nhận cái mới.

Chính vì vậy, dù EzyRemit có nhiều thị trường, nhưng xác định ngay từ đầu Việt Nam là thị trường trọng điểm. Đây cũng là nơi chiếm hơn một nửa tổng doanh thu của công ty.

- EzyRemit đã tận dụng cơ hội đó như thế nào để cạnh tranh với các “ông lớn” như Western Union hay các dịch vụ truyền thống khác, thưa ông?

Western Union và các công ty truyền thống chủ yếu dựa trên mạng lưới đại lý vật lý, người dùng phải trực tiếp đến cửa hàng, làm thủ tục rồi chờ tiền về. EzyRemit đi theo một hướng hoàn toàn khác: nền tảng công nghệ số 100%, tích hợp trực tiếp với ngân hàng và tổ chức tài chính tại Việt Nam như Vietcombank, Sacombank hay ACB. Nhờ kết nối bằng API mở, giao dịch chuyển tiền từ Australia về Việt Nam hiện nay chỉ mất từ 20 giây đến một phút.

Là một startup, chúng tôi đầu tư mạnh vào công nghệ. Trí tuệ nhân tạo (AI) cũng được áp dụng ở nhiều lớp, từ eKYC tự động giúp xác thực trong vài giây thay vì vài tiếng, đến hệ thống chống gian lận có khả năng phát hiện hành vi bất thường và cá nhân hóa trải nghiệm người dùng. Nhờ đó, tốc độ xử lý đăng ký khách hàng nhanh hơn 60% và tỷ lệ phát hiện giao dịch gian lận chính xác tăng hơn 40%.

Khách hàng cảm nhận rõ nhất ở sự khác biệt về trải nghiệm. Họ không phải chờ đợi, không gặp rào cản ngôn ngữ vì có đội ngũ chăm sóc khách hàng người Việt hỗ trợ 24/7. Ngoài ra, EzyRemit không dừng lại ở việc chuyển được tiền mà còn tích hợp dịch vụ đi kèm như thanh toán học phí, viện phí hay mua bảo hiểm tại Việt Nam. Đây là cách chúng tôi tạo ra thế hệ dịch vụ kiều hối 3.0, nơi kiều hối không chỉ là nghĩa vụ gia đình mà còn là một hình thức đầu tư cảm xúc và kinh tế lâu dài.

- Rào cản lớn nhất mà các công ty như EzyRemit gặp phải tại Việt Nam là gì, thưa ông?

Rào cản lớn nhất mà chúng tôi đối mặt tại Việt Nam chính là niềm tin và khung pháp lý.

Về phía người dùng, phần lớn người Việt vẫn quen sử dụng tiền mặt hoặc chuyển khoản qua ngân hàng truyền thống. Việc thay đổi hành vi sang dùng app fintech, giao dịch trực tuyến là cả một quá trình đòi hỏi sự kiên trì trong giáo dục thị trường.

Về pháp lý, hệ sinh thái liên quan đến fintech, kiều hối hay tài sản số vẫn đang trong giai đoạn hoàn thiện. Điều này khiến doanh nghiệp nước ngoài phải hết sức cẩn trọng để đảm bảo tuân thủ đầy đủ.

Tuy nhiên, Việt Nam đang đi đúng hướng. Việc triển khai sandbox fintech là bước đi cần thiết, và nếu mở rộng thêm sang các lĩnh vực như chuyển tiền hay chia sẻ dữ liệu người tiêu dùng, thị trường sẽ có một môi trường cạnh tranh lành mạnh hơn.

Một điểm đáng chú ý là nhiều ngân hàng lớn ở Việt Nam đã chủ động mở API cho phép fintech kết nối trực tiếp, điều mà trước đây hầu như không thể. Với chúng tôi, hợp tác với những ngân hàng nội địa uy tín không chỉ giúp xử lý giao dịch mà còn là cách xây dựng niềm tin, từ đó đặt chân vững vàng trong hệ sinh thái tài chính tại Việt Nam.

- Theo ông, các startup fintech Việt Nam cần làm gì để phát triển mạnh hơn và vươn ra thị trường quốc tế?

Phần lớn startup hiện nay vẫn tập trung quá nhiều vào thị trường nội địa, trong khi “miếng bánh” thị phần trong nước vừa không đủ lớn vừa đang bị chia nhỏ dần. Muốn phát triển bền vững, họ phải dám nghĩ lớn hơn và bước ra khỏi vùng an toàn.

Việt Nam hoàn toàn có thể trở thành trung tâm công nghệ tài chính của khu vực nếu biết tận dụng lợi thế công nghệ, am hiểu thị trường trong nước và mở rộng sang các nước lân cận như Lào, Campuchia hay Thái Lan – nơi hệ sinh thái fintech vẫn còn sơ khai.

Bên cạnh đó, các startup cần học cách làm việc theo chuẩn quốc tế, từ quy trình vận hành, đàm phán cho đến xây dựng sản phẩm và đội ngũ lãnh đạo có khả năng giao tiếp toàn cầu. Đây là những yếu tố mà nhà đầu tư và đối tác nước ngoài rất quan tâm.

Tôi tin rằng lợi thế lớn nhất của các startup Việt Nam là sự am hiểu thói quen và tâm lý người dùng bản địa. Nếu biết kết hợp sự am hiểu đó với công nghệ hiện đại và tư duy toàn cầu, họ sẽ có trong tay công thức để đi xa hơn, thậm chí trở thành những tay chơi hàng đầu trong lĩnh vực tài chính số tại châu Á.

- Trân trọng cảm ơn ông!

Trường Đặng thực hiện