Thông tin doanh nghiệp

Sự kết hợp này cho phép doanh nghiệp ra quyết định thông minh hơn, từ đó cải thiện trải nghiệm khách hàng và tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững.

Xây dựng hệ sinh thái tài chính an toàn, tiện lợi…

Cathay là một trong những tập đoàn tài chính tư nhân lớn nhất châu Á, có trụ sở chính tại Đài Loan, với tổng tài sản vượt mốc 468 tỉ USD, hoạt động trong 3 trụ cột chính bao gồm: ngân hàng, bảo hiểm và quản lý tài sản. Nền tảng tài chính vững mạnh, năng lực quản trị rủi ro cao và hiện diện rộng khắp thị trường châu Á, Cathay duy trì chiến lược đầu tư dài hạn vào công nghệ, dữ liệu và đổi mới sáng tạo, tạo nền tảng cho quá trình chuyển đổi số và ứng dụng AI một cách bài bản, bền vững.

Trong lần tiếp xúc với báo chí gần đây, ông Joe Liang - Giám đốc Dữ liệu và Phân tích của Ngân hàng Cathay United (Tập đoàn Cathay) đã cho biết: “Dữ liệu chính là nền móng cốt lõi của AI. AI không thể phát triển bền vững nếu chỉ dựa vào thuật toán hay hạ tầng công nghệ, mà cần được xây dựng trên dữ liệu được chuẩn hóa, kết nối và khai thác đúng ngữ cảnh. Đơn cử, trong giai đoạn 2010-2020, Cathay đã tập trung xây dựng nền tảng dữ liệu lấy dữ liệu làm trung tâm, coi dữ liệu là tài sản chiến lược để từng bước phát triển các ứng dụng AI phục vụ hoạt động ngân hàng, bảo hiểm và quản lý tài sản…”

Điều quan trọng trong chiến lược chuyển đổi số của Cathay, AI không được nhìn nhận như một công nghệ độc lập, mà là một cấu phần trong hệ sinh thái tài chính toàn diện. AI giúp cá nhân hóa dịch vụ tài chính theo từng nhóm khách hàng, kết nối tài chính với các nhu cầu đời sống như mua sắm, du lịch, bảo hiểm và thanh toán, đồng thời tạo ra trải nghiệm liền mạch thay vì các giao dịch rời rạc. Chẳng hạn, khi khách hàng đặt vé máy bay, hệ thống có thể đề xuất bảo hiểm du lịch và tích hợp thanh toán thẻ tín dụng trong cùng một hành trình trải nghiệm thống nhất.

Chính vì thế, mục tiêu của Cathay trong những năm gần đây là chuyển đổi số và đổi mới trong dịch vụ tài chính ở quy mô toàn diện và bền vững. Trong chiến lược quốc tế hóa, chuyển đổi số được Cathay xác định là động lực then chốt. Kinh nghiệm số hóa tại Đài Loan được áp dụng linh hoạt tại các thị trường nước ngoài, trong đó Việt Nam là một điểm nhấn quan trọng. Tại Việt Nam, Cathay tập trung phát triển tài chính tiêu dùng số, các dịch vụ thanh toán và chuyển khoản đa dạng, đồng thời mở rộng mảng bảo hiểm thông qua nền tảng di động, với các giải pháp như quy trình vay số 100%, ký kết hợp đồng điện tử, bồi thường di động, AI Coach hỗ trợ đào tạo tư vấn viên và nâng cao hiệu suất vận hành…

Ông Joe Liang chia sẻ: “Kế hoạch chuyển đổi dữ liệu của Cathay khá thành công, đã chuyển đổi hơn một trăm hệ thống lên đám mây kể từ năm 2020. Kể từ đó Cathay đã chuyển từ giai đoạn sẵn sàng (Cloud Ready) sang giai đoạn ưu tiên ứng dụng đám mây (Cloud First), tập trung vào tính linh hoạt, khả năng áp dụng đổi mới và hồi phục của doanh nghiệp…”. Điểm nhấn trong chiến lược này là năm 2024, Cathay đã công bố Bộ khung phát triển AI tạo sinh độc quyền mang tên GAIA với 4 trụ cột chiến lược: Thứ nhất: Tích hợp kiến thức tài chính, GAIA hợp nhất dữ liệu về khách hàng, sản phẩm, đây là kênh xu hướng thị trường cùng với các tài liệu tài chính như điều khoản hợp đồng bảo hiểm và quy định; Thứ hai: Trung tâm mô hình AI doanh nghiệp; Thứ ba: An toàn và tuân thủ đa tầng; Thứ tư: Dân chủ hóa AI: Nhân viên được trao quyền để đổi mới với AI, củng cố lợi thế cạnh tranh của Cathay trong quá trình chuyển đổi AI trên toàn doanh nghiệp.

Đồng thời trong năm 2025, Tập đoàn đã ban hành Chiến lược và Phương pháp ưu tiên đám mây, khuyến khích các đơn vị kinh doanh ưu tiên sử dụng giải pháp đám mây cho các dự án mới và nâng cấp hệ thống.

AI đang trở thành nền tảng để tái cấu trúc ngân hàng trong kỷ nguyên số

Từ mô hình ngân hàng truyền thống - nơi khách hàng phải trực tiếp đến quầy giao dịch - Cathay từng bước chuyển sang ngân hàng số, cho phép khách hàng tiếp cận dịch vụ tài chính thông qua API, nền tảng trực tuyến và thiết bị di động. Song song với tiến bộ công nghệ, sự hoàn thiện của khung pháp lý về bảo vệ dữ liệu cá nhân tại nhiều quốc gia đã tạo điều kiện để các dịch vụ tài chính số được triển khai an toàn, minh bạch và ở quy mô lớn hơn.

Bà Li-Sin Wu - Phó Chủ tịch Điều hành Cấp cao Ngân hàng Cathay United cho biết: “Chuyển đổi số tại Cathay không chỉ là ứng dụng công nghệ, mà là một chiến lược dài hạn nhằm đưa dịch vụ tài chính đến gần hơn với khách hàng thông qua trải nghiệm đơn giản, cá nhân hóa và an toàn. Nền tảng ngân hàng số CUBE được phát triển dựa trên triết lý ‘Empower’, trao quyền cho khách hàng, giúp người dùng chủ động quản lý tài chính cá nhân và tiếp cận dịch vụ tài chính một cách liền mạch trong đời sống hằng ngày…”

Một bước đi nổi bật trong quá trình số hóa là việc Cathay hợp nhất hơn 100 loại tài khoản khác nhau thành một tài khoản toàn diện. Nhờ đó, khách hàng chỉ mất 10 - 15 giây để mở tài khoản trực tiếp trên ứng dụng CUBE và có thể sử dụng cho nhiều mục đích như thanh toán… Ngoài ra, Cathay cũng ứng dụng AI và phân tích dữ liệu để triển khai tìm kiếm thông minh, báo cáo tài chính cá nhân và hệ thống phát hiện hành vi bất thường, qua đó chủ động bảo vệ khách hàng trước rủi ro gian lận. Bà nhấn mạnh ngân hàng sẽ tiếp tục phát triển CUBE như một nền tảng tài chính số đơn giản, an toàn và bền vững, đồng hành cùng khách hàng trong quản lý tài chính cá nhân và tạo nền tảng cho tăng trưởng dài hạn trong kỷ nguyên số.

Tại Việt Nam, ứng dụng CUBE được giới thiệu như một mô hình ngân hàng số hóa cao độ, cho phép khách hàng hoàn tất quy trình xét duyệt khoản vay và giải ngân 100% trực tuyến, và thời gian chỉ trong khoảng 5 phút. Hệ thống này kết hợp eKYC, AI chống gian lận và các mô hình chấm điểm tín dụng đa chiều, giúp vừa tăng tốc độ xử lý, vừa nâng cao độ chính xác trong quản trị rủi ro. Kể từ khi chính thức ra mắt vào tháng 3/2024, CUBE Vietnam App đã đạt 790.000 người dùng đăng ký và 5,7 triệu lượt tải ứng dụng được ghi nhận qua nhiều giải thưởng quốc tế.

Đến Bảo hiểm…chỉ cần chạm

Trong lĩnh vực Bảo hiểm, Cathay Life ứng dụng AI tạo sinh trong nền tảng AI Coach, nền tảng này mô phỏng các tương tác với khách hàng nhằm đào tạo đội ngũ tư vấn viên một cách hiệu quả, tiết kiệm chi phí và nâng cao khả năng tương tác. Các nền tảng trực tuyến và ứng dụng trên thiết bị di động được triển khai mạnh mẽ, cho phép khách hàng tham gia bảo hiểm trực tuyến, nhận tư vấn từ xa và thực hiện các giao dịch hợp đồng online, mang đến trải nghiệm nhanh chóng, minh bạch và chuyên nghiệp. Và đối với Cathay Insurance đã có sự đầu tư mạnh mẽ vào các giải pháp đổi mới như: Smart Agent Go (SAG): Là một nền tảng số độc quyền, có thể xử lý hơn 500.000 hợp đồng mỗi năm, giúp tối ưu quy trình và nâng cao sự phối hợp giữa các phòng ban. Ứng dụng SAG đã được vinh danh với giải thưởng “Tiềm năng thị trường quốc tế”.

Bên cạnh đó, SmartOCR được xem là công nghệ cách mạng hóa quy trình xử lý tài liệu, tăng gấp ba tốc độ dịch vụ và cải thiện đáng kể tỷ lệ giữ chân khách hàng. Ở Cathay Insurance đang dần triển khai một quá trình chuyển đổi toàn diện hướng đến AI: trong bảo hiểm ô tô, AI phân tích hành vi lái xe để đánh giá các rủi ro một cách chính xác và đề xuất giải pháp phòng ngừa tổn thất phù hợp, trong khi ở mảng bồi thường, AI được sử dụng để định lượng rủi ro, rà soát hồ sơ và phát hiện gian lận tiềm ẩn. Điều này giúp đảm bảo được quy trình giải quyết bồi thường một cách công bằng, chính xác và nhanh chóng. Bên cạnh công nghệ, Cathay còn tập trung vào quá trình chuyển đổi toàn diện trong tổ chức và nhân tài dưới tác động của AI, qua đó khẳng định lại cam kết đối với sự đổi mới của GenAI, hiện đại hóa hạ tầng đám mây và nâng cao kỹ năng cho người lao động…

Công nghệ tuyệt vời, nhưng không phải là tất cả…?

Công nghệ mang đến cho doanh nghiệp những điều tuyệt vời trong công việc, tuy nhiên con người vẫn là trung tâm, với Cathay, AI không được phát triển để thay thế nhân sự, mà để mở rộng năng lực con người, giúp nhân viên tập trung vào những quyết định mang tính chiến lược thay vì bị cuốn vào các công việc lặp lại. “Chúng tôi không dùng AI để thay thế nhân sự, mà để trao quyền cho họ - giúp nhân viên tập trung vào những quyết định có giá trị cao thay vì các tác vụ lặp lại” ông Joe Liang nhấn mạnh thêm.

Trên thực tế, Cathay đã triển khai hàng loạt công cụ AI nội bộ như trợ lý kiến thức doanh nghiệp, nền tảng no-code/low-code cho phép các phòng ban tự xây dựng ứng dụng AI, hay các mô hình phân tích hỗ trợ nhân viên tín dụng, quản trị rủi ro và chăm sóc khách hàng. Những công cụ này không chỉ giúp nâng cao năng suất, mà còn góp phần rút ngắn khoảng cách giữa công nghệ và nghiệp vụ. Đáng chú ý, mọi ứng dụng AI tại Cathay đều phải tuân thủ hệ thống AI Guardrails - bộ khung kiểm soát chặt chẽ về rủi ro, quyền riêng tư và tuân thủ pháp lý. Đây được xem là “hàng rào an toàn” bắt buộc trong bối cảnh AI ngày càng được ứng dụng sâu trong lĩnh vực tài chính.

Nguyễn Thị