Thị trường
Lãi suất vay mua nhà nhích lên, giao dịch chậm
Bước sang tháng 3, lãi suất cho vay mua nhà tại nhiều ngân hàng tiếp tục có sự điều chỉnh, ghi nhận xu hướng tăng ở cả nhóm ngân hàng quốc doanh và ngân hàng thương mại cổ phần.
Diễn biến này đang tạo thêm áp lực chi phí đối với người vay mua nhà trong bối cảnh thị trường bất động sản vẫn đang trong giai đoạn phục hồi.
Lãi suất nhích lên ở nhiều ngân hàng
Đối với nhóm ngân hàng quốc doanh, Agribank hiện áp dụng chính sách cho vay mua bất động sản, nhà đất hoặc nhà dự án với hạn mức tối đa lên đến 5 tỷ đồng. Lãi suất ưu đãi được cố định ở mức 6,3% trong 18 tháng đầu tiên, sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi theo thị trường.
Tại BIDV, khách hàng có thể vay tới 100% giá trị hợp đồng mua bất động sản với mức lãi suất 9,7% trong 6 tháng đầu, 10% cho 12 tháng và 13,5% cho 18 tháng.
Trong khi đó, Vietcombank áp dụng lãi suất ưu đãi từ 9,6%/năm trong 6–12 tháng đầu tiên đối với các khoản vay mua bất động sản, với thời hạn vay tối đa lên đến 30 năm. Cùng kỳ năm trước, mức lãi suất ưu đãi tại ngân hàng này chỉ khoảng 6% cố định cho 12 tháng và 7% cho 24 tháng.
Với nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, chính sách cho vay mua nhà khá đa dạng, song điểm chung là thời hạn vay dài và hạn mức cho vay tương đối cao. Chẳng hạn, MB Bank đang áp dụng lãi suất phổ biến 9–9,5% cho các gói vay cố định 12–24 tháng. VIB đưa ra mức lãi suất dao động 9,9–12% cho cùng kỳ hạn.
ACB áp dụng lãi suất khoảng 9,5–10,5%, trong khi Techcombank đưa ra mức 8,5–9,5% trong 6–12 tháng đầu, sau đó lãi suất thả nổi có thể lên tới khoảng 15%/năm.
Ở nhóm ngân hàng nước ngoài, người vay cũng có nhiều lựa chọn về phương án lãi suất và thời hạn vay. Đơn cử, Hong Leong Bank Vietnam áp dụng lãi suất cố định 7,5%/năm cho năm đầu tiên, 7,7% cho hai năm đầu và 8,1% cho ba năm đầu, với thời gian vay tối đa 25 năm.
Áp lực chi phí vốn
Theo nhận định của Saigon Ratings, mặt bằng lãi suất cho vay mua nhà tăng trở lại trong thời gian gần đây đang tạo áp lực ngắn hạn lên thanh khoản thị trường bất động sản. Khi chi phí vốn tăng, cả nhu cầu đầu tư lẫn nhu cầu mua để ở đều có xu hướng thận trọng hơn, khiến hoạt động giao dịch trên thị trường phần nào chậm lại.
Xu hướng này cũng khiến nhiều ngân hàng không còn duy trì các gói cố định lãi suất dài hạn như trước. Thay vào đó, thời gian ưu đãi thường được rút ngắn xuống chỉ còn 3–6 tháng hoặc tối đa 12 tháng trước khi chuyển sang lãi suất thả nổi.
Nguyên nhân chính của xu hướng tăng lãi suất đến từ áp lực chi phí đầu vào. Khi lãi suất huy động tăng để thu hút dòng tiền gửi, các ngân hàng buộc phải điều chỉnh lãi suất cho vay nhằm đảm bảo biên lợi nhuận. Trong bối cảnh đó, các khoản vay bất động sản – vốn được xếp vào nhóm có mức độ rủi ro cao – thường chịu biên độ điều chỉnh lớn hơn so với nhiều lĩnh vực khác.
Theo ông Cấn Văn Lực – Thành viên Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính, tiền tệ quốc gia, việc lãi suất tăng trở lại sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định tài chính của người mua nhà. Phần lớn các gói vay chỉ áp dụng lãi suất ưu đãi trong thời gian ngắn trước khi chuyển sang cơ chế thả nổi theo thị trường.
Ông khuyến nghị người vay cần tính toán kỹ dòng tiền trả nợ trong trung và dài hạn, đặc biệt đối với các khoản vay kéo dài 20–30 năm. “Người vay nên dự phòng kịch bản lãi suất tăng thêm 2–3 điểm phần trăm so với mức ưu đãi ban đầu để tránh rủi ro tài chính”, ông Lực nói.
Trong bối cảnh hiện nay, nhiều chuyên gia cho rằng mặt bằng lãi suất vay mua nhà đang ở mức cao nhất trong khoảng hai năm trở lại đây. Điều này đồng nghĩa với việc người mua nhà cần cân nhắc kỹ khả năng tài chính trước khi quyết định vay vốn, nhằm hạn chế áp lực trả nợ khi lãi suất biến động trong tương lai.