Tín dụng - Ngân hàng

Theo ông Trịnh Văn Tuấn - Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Phương (HOSE: OCB), năm 2026, OCB tròn 30 năm, cột mốc quan trọng đánh dấu sự chuyển mình mạnh mẽ của OCB. Ngân hàng đặt ra những mục tiêu chiến lược đầy tham vọng, hướng đến quản trị hiệu quả và tối ưu vận hành.

Báo cáo tại Đại hội đồng cổ đông thường niên 2026 diễn ra ngày 15/4 tại TP HCM, ông Trịnh Văn Tuấn nhìn lại năm 2025. Theo ông, đây là năm tình hình kinh tế thế giới tiếp tục đối mặt với nhiều yếu tố bất định. Trong nước, Việt Nam tiếp tục duy trì đà tăng trưởng tích cực và nhờ sự điều hành linh hoạt của chính sách tài khóa và tiền tệ, môi trường kinh tế vĩ mô tiếp tục được duy trì ổn định; lạm phát được kiểm soát, tỷ giá biến động trong biên độ hợp lý và mặt bằng lãi suất duy trì ở mức hỗ trợ cho hoạt động sản xuất – kinh doanh. Những yếu tố này đã góp phần củng cố niềm tin của doanh nghiệp và nhà đầu tư, tạo nền tảng thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng và doanh nghiệp.

Đẩy mạnh hoạt động tín dụng, đa dạng lãi suất ưu đãi

Năm 2025, OCB đạt tổng tài sản: 322.949 tỷ đồng (tăng 17% so với 2024, đạt 102% kế hoạch); Tổng dư nợ thị trường 1 đạt 205.065 tỷ đồng (tăng 14% so với 2024, đạt 98% kế hoạch); Tổng huy động thị trường 1: 220.958 tỷ đồng (tăng 15% so với 2024, đạt 101% kế hoạch). Ngân hàng ghi nhận lợi nhuận trước thuế 5.022 tỷ đồng (tăng 25% so với 2024, đạt 94% kế hoạch). Tỷ lệ nợ xấu (SBV): 2,30% (giảm 3% so với 2024, đạt kế hoạch).

Trong đó, theo Chủ tịch HĐQT OCB, đối với hoạt động tín dụng, OCB tiếp tục đẩy mạnh hoạt động tín dụng thông qua việc triển khai đa dạng các chương trình lãi suất ưu đãi cho cả khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân, với tổng quy mô các gói tín dụng khoảng 96.000 tỷ đồng. Doanh số khai thác từ các chương trình đạt gần 23.836 tỷ đồng, hỗ trợ trên 22.000 khách hàng tiếp cận nguồn vốn với chi phí cạnh tranh, qua đó góp phần thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, hỗ trợ nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh, tiêu dùng và nhà ở của khách hàng.

Đối với khách hàng doanh nghiệp, OCB triển khai nhiều chương trình tín dụng ưu đãi phù hợp với từng nhu cầu vốn và đặc điểm dòng tiền của doanh nghiệp, như gói gửi USD vay VND ưu đãi, gói kết hợp tiền gửi trung dài hạn và cho vay, cùng các gói cho vay VND ngắn hạn lãi suất ưu đãi dành cho khách hàng mới và khách hàng hiện hữu. Các chương trình này góp phần hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn linh hoạt, tối ưu chi phí tài chính và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, với mức lãi suất ưu đãi tốt nhất từ 1,1%/năm đối với một số gói có tài sản bảo đảm đặc thù.

Đối với khách hàng cá nhân, OCB triển khai đồng thời nhiều chương trình ưu đãi lãi suất cho vay sản xuất kinh doanh, vay thế chấp, vay mua bất động sản, vay tiêu dùng và vay mua ô tô, đồng thời đẩy mạnh các chính sách tài trợ dành cho khách hàng mua nhà tại các dự án/chủ đầu tư chiến lược. Các chương trình này đã giúp khách hàng cá nhân dễ dàng tiếp cận nguồn vốn phục vụ nhu cầu an cư, tiêu dùng và phát triển hoạt động kinh doanh, với mức lãi suất cạnh tranh từ 5,1% đến 10,5%/năm tùy theo sản phẩm và từng phân khúc khách hàng.

Ông Trịnh Văn Tuấn cũng thông tin về hoạt động huy động. Trên thị trường 1, huy động tăng 14, 8% so với cùng kỳ, đạt gần 221 ngàn tỷ đồng, hoàn thành 101% kế hoạch về quy mô của năm 2025. Trong đó, tiền gửi từ khách hàng cá nhân tiếp tục tăng trưởng ổn định với tốc độ xấp xỉ 14% tương đương với trung bình ngành, đóng góp gần 70% tổng quy mô tiền gửi từ khách hàng. Bên cạnh phát hành giấy tờ có giá và vay vốn từ định chế tài chính quốc tế đạt mức tăng trưởng 42% so với cùng kỳ. Kết quả trên có được từ việc nâng cấp và liên tục phát triển sản phẩm tiền gửi nhằm đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng từ tích lũy đến đầu tư, giúp OCB duy trì nền tảng huy động nguồn vốn ổn định từ khách hàng dân cư, cải thiện đáng kể tỷ trọng tiền gửi kỳ hạn dài trong cơ cấu vốn, đáp ứng nhu cầu tăng trưởng kinh doanh an toàn và bền vững.

Năm 2025 các tỷ lệ an toàn thanh khoản trọng yếu như tỷ lệ dự trữ thanh khoản (LRR), tỷ lệ khả năng chi trả (LCR VND và USD), tỷ lệ cho vay so với tổng tiền gửi (LDR) và tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn của OCB tiếp tục được duy trì và kiểm soát chặt chẽ, đảm bảo tuân thủ các ngưỡng an toàn của NHNN. Ngân hàng ưu tiên quản trị danh mục tài sản thanh khoản cao (tiền mặt, tiền gửi dự trữ, trái phiếu chính phủ) một cách linh hoạt, đảm bảo tuân thủ các tỷ lệ an toàn thanh khoản và tính sẵn sàng trước mọi nghĩa vụ tài chính.

Bên cạnh đó, OCB đang chủ động tiệm cận các thông lệ quốc tế thông qua việc định kỳ tính toán các tỷ lệ LCR và NSFR theo chuẩn mực Basel III. Việc đưa các chỉ số này vào hệ thống theo dõi giúp Ngân hàng sớm nhận diện các biến động, từ đó điều chỉnh cơ cấu tài sản – nguồn vốn theo hướng bền vững và tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn. Ngoài ra, OCB đang triển khai quy trình đánh giá nội bộ về mức đủ thanh khoản (ILAAP) định kỳ hàng năm, kết hợp với việc thực hiện kiểm tra sức chịu đựng (Stress test) rủi ro thanh khoản định kỳ hàng quý. Những nỗ lực này không chỉ giúp OCB khẳng định năng lực thanh khoản trước các kịch bản thị trường thách thức, mà còn đảm bảo kế hoạch nguồn vốn luôn sẵn sàng đáp ứng mục tiêu phát triển kinh doanh bền vững và ổn định trong dài hạn, Chủ tịch OCB cho biết.

Theo đó, OCB tuân thủ nghiêm ngặt các giới hạn an toàn theo quy định, đảm bảo hoạt động ổn định, hiệu quả và kiểm soát rủi ro chặt chẽ trong năm 2025. Tình hình thực hiện giám sát một số hạn mức rủi ro trọng yếu năm 2025: Hệ số an toàn vốn (CAR Basel II Hợp nhất): 12,4% (Tuân thủ); Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn: 28,96% (Tuân thủ); Hệ số LDR (Cho vay/huy động vốn): 73,08% (Tuân thủ); Tỷ lệ dự trữ thanh khoản: 20,18% (Tuân thủ); Tỷ lệ nợ xấu: 2,30% (Tuân thủ), ông Tuấn thông tin.

Các mục tiêu chiến lược

Bước sang năm 2026 OCB tròn 30 năm, cột mốc quan trọng đánh dấu sự chuyển mình mạnh mẽ của OCB, ngân hàng đặt ra những mục tiêu chiến lược đầy tham vọng, hướng đến quản trị hiệu quả và tối ưu vận hành, theo ông Trịnh Văn Tuấn.

Trên cơ sở đó, ông Tuấn báo cáo, OCB định hướng tập trung vào các trọng tâm:

Tiếp tục cải thiện hiệu quả hoạt động, hướng tới mục tiêu nâng tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) lên trên 15%.

Tập trung thúc đẩy tăng trưởng tín dụng đi đôi với kiểm soát chất lượng, đồng thời nâng cấp toàn diện công tác quản trị rủi ro tín dụng và xử lý nợ trong toàn hệ thống.

Thực hiện điều chỉnh cơ cấu danh mục tín dụng theo hướng gia tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn, chú trọng vào nhóm Khách hàng doanh nghiệp thông qua việc mở rộng vào các lĩnh vực sản xuất và xuất nhập khẩu; Đẩy mạnh huy động nguồn vốn trung và dài hạn, với trọng tâm là tăng cường phối hợp giữa Khối Bán lẻ và Khối Nguồn vốn (Treasury), nhằm bảo đảm cân đối nguồn vốn phù hợp với cơ cấu danh mục cho vay.

Phát huy vai trò của Khối Quản lý rủi ro trong việc kiểm soát chất lượng tín dụng và hỗ trợ triển khai các sản phẩm, hoạt động tín dụng mới thông qua việc nâng cấp mô hình quản trị rủi ro, tăng cường phê duyệt tự động và ứng dụng công nghệ.

Tăng cường phát triển các hoạt động kinh doanh trái phiếu và dịch vụ Ngân hàng giao dịch (Transaction Banking), qua đó mở rộng nguồn thu phí và thúc đẩy tăng trưởng nguồn vốn CASA.

Tiếp tục thúc đẩy chuyển đổi số và tự động hóa trên toàn hệ thống theo lộ trình số hóa, tự động hóa và ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI), nhằm nâng cao năng suất lao động và hiệu quả sử dụng chi phí.

Triển khai chuyển đổi hạ tầng công nghệ thông tin và hoàn thiện nền tảng dữ liệu của ngân hàng, đáp ứng yêu cầu tăng trưởng quy mô giao dịch, nâng cao năng lực phân tích dữ liệu và hỗ trợ hiệu quả hơn cho hoạt động kinh doanh của toàn hệ thống.

Năm 2026, OCB trình cổ đông chỉ tiêu kế hoạch cơ bản: Tổng tài sản: 354.214 tỷ đồng (tăng 10% so với thực hiện (TH) 2025); Tổng huy động thị trường 1: 251.919 tỷ đồng (tăng 14% so với TH 2025); Tổng dư nợ thị trường 1: 235.875 tỷ đồng (tăng 15% so với TH 2025); Tỷ lệ nợ xấu (SBV): < 3,00%; Lợi nhuận trước thuế: 6.960 tỷ đồng (tăng 39% so với TH 2025).

OCB cũng tiếp tục trình cổ đông các nội dung quan trọng tại Đại hội như kế hoạch tăng vốn, bổ sung TVHĐQT...

Lê Mỹ