Doanh nhân

Doanh nhân JAMES WU – Tổng giám đốc Cathay Life Việt Nam đã chia sẻ tại buổi ra mắt sản phẩm mới: “chúng tôi không chỉ xem bảo hiểm là một sản phẩm tài chính, mà là nền tảng bảo vệ gia đình và cộng đồng và hãy chuyển đổi nhận thức từ bán bảo hiểm sang xây dựng kế hoạch tài chính trọn đời”.

Ông James Wu nhấn mạnh thêm: nghề bảo hiểm không chỉ đơn thuần là bán sản phẩm, mà còn là một công việc mang trách nhiệm xã hội, với mục tiêu giúp khách hàng và gia đình họ có được sự an tâm trong cuộc sống.

- Cathay Life đầu tư vào Việt Nam gần 2 thập niên, vậy ông có thể đánh giá về thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam?

Theo tôi, Việt Nam là thị trường giàu tiềm năng, được thúc đẩy bởi tăng trưởng kinh tế nhanh và nhu cầu bảo hiểm ngày càng gia tăng, đồng thời Việt Nam có nhiều điểm tương đồng về văn hóa và giá trị cốt lõi với Đài Loan, nên hoạt động Cathay Life mang lại nhiều thuận lợi trong đầu tư. Trên nền tảng đó, Cathay Life đặt mục tiêu đóng góp vào sự phát triển của thị trường thông qua việc đẩy mạnh chuyển đổi số, đầu tư phát triển nguồn nhân lực và chuyển giao kinh nghiệm vận hành từ Đài Loan, hướng tới tăng trưởng bảo hiểm nhân thọ bền vững tại thị trường Việt Nam.

Xóa tan định kiến

- Theo số liệu từ Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam trong những năm trở lại đây, bảo hiểm nhân thọ đang dậm chân tại chỗ, thâm chí tăng trưởng âm… ông có nhận xét gì...?

Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam bắt đầu chịu tác động từ khi xuất hiện các thông tin tiêu cực và những tranh cãi liên quan đến hình thức bán hàng chưa phù hợp. Bên cạnh đó, ảnh hưởng từ bối cảnh chung và các quy định quản lý chặt chẽ hơn của Luật Bảo hiểm mới (kể từ tháng 7/2025) đã khiến các doanh nghiệp bảo hiểm phải điều chỉnh phương thức vận hành và cơ cấu sản phẩm để phù hợp với quy định pháp luật.

Mặt khác, thị trường vẫn đang đối mặt với những khó khăn, khi hoạt động bán bảo hiếm trở nên thách thức hơn, đặc biệt trong bối cảnh lãi suất tiền gửi tiết kiệm đang có xu hướng tăng trở lại. Tuy nhiên, trong giai đoạn đầu của quá trình điều chỉnh, tình hình kinh doanh bị ảnh hưởng, khiến sự phát triển của ngành bị đình trệ, nên cần thêm thời gian để phục hồi.

- Nhiều nhận định, trong suốt thời gian dài, Bảo hiểm nhân thọ bán bảo hiểm theo kiểu “mỳ ăn liền” nên khi siết chặt các quy định của ngành thì mới “bộc lộ” các điểm yếu và thiệt hại vẫn thuộc về khách hàng… dẫn đến khách hàng quay lưng với bảo hiểm, thưa ông?

Theo tôi, trước đây, phần lớn hành vi bán bảo hiểm chưa phù hợp, chỉ chạy theo doanh số chủ yếu xảy ra ở kênh bancassurance. Do kênh này thường ký kết hợp tác độc quyền với các Công ty bảo hiểm, để đạt được chỉ tiêu KPI do Công ty đặt ra, nhân viên bán hàng chỉ tập trung vào việc hoàn thành doanh số mà chưa chú trọng đầy đủ đến quyền lợi của khách hàng.

Vì vậy, trong bối cảnh thị trường có nhiều biến động, quyền lợi khách hàng bị ảnh hưởng và dần mất niềm tin vào bảo hiểm, khiến hoạt động bán bảo hiểm trở nên khó khăn hơn…

- Ghi nhận khó khăn chung của thị trường bảo hiểm, nhưng Bộ Tài chính xác định bảo hiểm nhân thọ là chiến lược, là lĩnh vực cốt lõi, đặt mục tiêu 18% vào năm 2030 dân số tham gia bảo hiểm. Tuy nhiên, kết thúc năm 2025 thị trường bảo hiểm chỉ đạt 11%. Vậy theo ông để đạt được mục tiêu này, ngành bảo hiểm nhân thọ có những quyết sách gì…?

Theo tôi, phần lớn tư vấn viên ngành bảo hiểm tại Việt Nam hoạt động theo hình thức bán thời gian, chưa có hệ thống đào tạo bài bản hoặc chỉ triển khai đào tạo trực tuyến nên mức độ hoàn thiện còn hạn chế. Bên cạnh đó, chi phí chi trả cho các kênh phân phối khá cao, nên các kênh phân phối chỉ tập trung vào việc đạt chỉ tiêu doanh số mà chưa chú trọng đầy đủ đến quy trình tư vấn và bán hàng. Điều này đã phần nào tạo nên những định kiến trong xã hội “bảo hiểm là lừa đảo”.

Vì vậy, ngành cần xây dựng hệ thống đào tạo tư vấn viên một cách bài bản và toàn diện, giúp lực lượng bán bảo hiểm được trang bị kiến thức chuyên môn về sản phẩm và nghiệp vụ, đồng thời hình thành giá trị nghề nghiệp đúng đắn. Từ đó, hoạt động tư vấn và bán bảo hiểm cần lấy nhu cầu của khách hàng làm trọng tâm, nâng cao nhận thức về bảo vệ tài chính lâu dài thay vì chỉ tập trung vào doanh số ngắn hạn. Từ đó, ngành bảo hiểm nhân thọ từng bước khôi phục niềm tin của khách hàng đối với bảo hiểm, chuyển đổi nhận thức từ “bán bảo hiểm” sang “xây dựng kế hoạch tài chính trọn đời”.

Thị trường hiện nay các công ty bảo hiểm đang lần lượt ra mắt các sản phẩm mới, giúp danh mục sản phẩm trên thị trường dần trở nên đa dạng và hoàn thiện hơn. Nhìn nhận khách quan, gần đây thị trường bảo hiểm nhân thọ đã bắt đầu có những dấu hiệu phục hồi. Cụ thể, trong tháng 1/2026, phí bảo hiểm của các hợp đồng khai thác mới của các kênh phân phối đã ghi nhận tăng trưởng. Do đó, có thể kỳ vọng thị trường sẽ từng bước ổn định và sớm quay trở lại quỹ đạo phát triển trong thời gian tới.

Xây dựng niềm tin

- Cốt lõi của bảo hiểm là khi khách hàng không may gặp “rủi ro”, vậy các doanh nghiệp bảo hiểm phải làm gì để tạo dựng niềm tin trở lại cho khách hàng, thưa ông…?

Doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động trên nguyên tắc thu phí trước và thực hiện nghĩa vụ chi trả quyền lợi cho khách hàng trong tương lai. Do đó, mỗi khoản phí thu được đều đi kèm với trách nhiệm tài chính lâu dài của doanh nghiệp, như chi trả quyền lợi bảo hiểm hoặc thanh toán khi hợp đồng đáo hạn. Vì vậy, mỗi hợp đồng và mỗi khoản phí đều thể hiện trách nhiệm mà công ty bảo hiểm đang gánh vác. Đây thực chất là nguồn tiền của khách hàng do công ty bảo hiểm thay mặt quản lý, nên cần được vận dụng và quản lý một cách hết sức thận trọng.

Nhưng chúng ta cũng không thể phủ nhận bảo hiểm nhân thọ là “chỗ dựa” cho khách hàng không may rủi ro xảy ra trong cuộc sống. Sự nỗ lực chi trả bồi thường từ phía các doanh nghiệp bảo hiểm, phần nào hỗ trợ khách hàng về mặt tài chính lẫn tinh thần trong những thời điểm khó khăn nhất, và họ xem chi trả quyền lợi bảo hiểm vào thời điểm đó như một chiếc phao cứu sinh. Từ trải nghiệm thực tế, không ít người tham gia đã thay đổi góc nhìn và hình thành quan điểm tích cực hơn về bảo hiểm nhân thọ.

- Trong nhiều năm qua, các Công ty bảo hiểm đã tập trung vào ứng dụng AI và số hóa giúp người dùng chủ động quản lý hợp đồng, cập nhật thông tin bảo hiểm, giải quyết bồi thường bảo hiểm…Tuy nhiên, tại Việt Nam số hóa ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa, hải đảo… còn nhiều hạn chế, trong khi đó dân số ở những khu vực này chiếm thị phần không nhỏ. Vậy Cathay life có kỳ vọng thị phần ở những khu vực này…?

Hiện nay, ngoài việc có văn phòng kinh doanh tại các thành phố lớn, Cathay Life Việt Nam cũng đã thiết lập các văn phòng kinh doanh tại nhiều tỉnh, thành nhỏ hơn như Bắc Giang, Long An, Củ Chi, Tuyên Quang… Trước đây, Công ty đã từng bước xây dựng mạng lưới tại nhiều loại tỉnh thành khác nhau thuộc cả ba miền Bắc, Trung, Nam, nhằm mở rộng phạm vi tiếp cận bảo hiểm và giúp khách hàng ở nhiều khu vực có thể dễ dàng tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm của Cathay Life.

Bên cạnh đó, Công ty cũng kỳ vọng cơ sở hạ tầng tại các khu vực vùng sâu, vùng xa sẽ tiếp tục được cải thiện và hoàn thiện hơn. Điều này sẽ giúp việc ứng dụng các công cụ số trong hoạt động tư vấn, giới thiệu và phân phối bảo hiểm đến người dân địa phương được thuận lợi hơn, qua đó góp phần nâng cao mức độ tiếp cận và tỷ lệ tham gia bảo hiểm của người dân. Trong thời gian tới, Cathay Life Vietnam sẽ tiếp tục đánh giá thêm tiềm năng tại một số tỉnh, thành và xem xét mở rộng mạng lưới hoạt động vào thời điểm phù hợp, nhằm đưa dịch vụ bảo hiểm đến với nhiều địa phương hơn.

- Ông có thể chia sẻ mô hình đầu tư Cathay Life tại Việt Nam và kết quả mang lại…?

Cathay Life định hướng đầu tư dài hạn, phát triển bền vững tại Việt Nam. Doanh nghiệp đặt trọng tâm đầu tư vào con người, đào tạo đội ngũ tư vấn viên và từng bước phát triển đội ngũ quản lý bản địa. Đồng thời, doanh nghiệp vận hành theo mô hình Công ty mẹ tại Đài Loan. Đội ngũ tư vấn viên toàn thời gian, thông qua hệ thống đào tạo bài bản nhằm trang bị cho tư vấn viên những giá trị và nhận thức đúng đắn.

Bên cạnh đó, các công cụ như “28.000 ngày” và DRCS được sử dụng nhằm hỗ trợ tư vấn viên phân tích chu kỳ vòng đời và nhu cầu thực tế của khách hàng, qua đó nâng cao hiểu biết của khách hàng về bảo hiểm, củng cố nhận thức về vai trò của bảo vệ tài chính và gia tăng niềm tin đối với bảo hiểm. Công ty hướng đến việc thực hiện cam kết với khách hàng dựa trên các giá trị cam kết, trách nhiệm và uy tín.

Song song đó, trong lĩnh vực dịch vụ khách hàng, Công ty cũng đang tối ưu hóa các công cụ số hoá và quy trình như thẩm định hợp đồng, thanh toán phí bảo hiểm, giải quyết quyền lợi bảo hiểm… nhằm rút ngắn thời gian chờ đợi của khách hàng, nâng cao hiệu quả xử lý yêu cầu và cải thiện trải nghiệm dịch vụ.

Mục tiêu của Cathay Life là trở thành Công ty Bảo hiểm nhân thọ chuyên nghiệp hàng đầu tại Việt Nam. Và chúng tôi tự hào, sau gần hai thập kỷ hiện diện tại Việt Nam, Cathay Life đã quản lý hơn 500.000 khách hàng, với mạng lưới 120 điểm kinh doanh trên toàn quốc, đội ngũ khoảng 2.400 tư vấn viên và hơn 260.000 hợp đồng bảo hiểm đang hiệu lực.

- Trân trọng cảm ơn ông!

Minh Hương thực hiện