BVBank: Dịch chuyển cho vay khách hàng cá nhân ra sao?

>>>BVBank triển khai thanh toán bằng QR tại Thái Lan

Cụ thể, tại cuối quý 3/2023, báo cáo tài chính (BCTC) của Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank) ghi nhận điểm sáng tích cực với tổng tài sản đạt hơn 84.000 tỷ đồng, hoàn thành 97% mục tiêu cả năm. Như vậy tổng tài sản của BVBank đã tăng hơn 5.000 tỷ đồng so với cuối năm 2022.

BVBank chuyển dịch cấu trúc cho vay sang khách hàng cá nhân với dư nợ cho vay khách hàng cá nhân đạt tới 67%

Theo BVBank, việc gia tăng tổng tài sản và chất lượng tài sản là một trong những mục tiêu trọng yếu của BVBank trong năm bản lề 2023. Trong giai đoạn thị trường tài chính và ngành ngân hàng đối mặt với nhiều thách thức, BVBank duy trì chiến lược cấu trúc tài sản theo hướng an toàn. Ngân hàng tập trung cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn và khách hàng SME. 

Ngân hàng cho biết hiện tại, song song với phát triển huy động vốn, BVBank tiếp tục đồng thời triển khai nhiều chương trình thúc đẩy tín dụng. Quý cuối năm thường là lúc nhu cầu vay vốn cao để phục vụ cho sản xuất kinh doanh mùa cuối năm và đầu năm sau, vì thế, ngân hàng đã tích cực huy động vốn để chuẩn bị cho mùa vụ lớn nhất trong năm này. Tính đến hết quý 3/2023, BVBank đã đạt số dư tổng huy động vốn gần 76.400 tỷ đồng, tăng 8,4% so với cùng kỳ, trong đó, huy động vốn từ tổ chức kinh tế và dân cư đạt hơn 64 nghìn tỷ đồng, tăng 17% so cùng kỳ. Dư nợ tín dụng đạt hơn 53 nghìn tỷ đồng, tăng 4,3% so với đầu năm - trong đó dư nợ tín dụng là dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân, không có dư nợ trái phiếu doanh nghiệp

Ngoài ra, một trong những chiến lược trọng tâm của BVBank là thúc đẩy chuyển đổi số để sử dụng năng lực số hóa, chuyển dịch cấu trúc cho vay sang khách hàng cá nhân theo định hướng ngân hàng bán lẻ để giảm rủi ro danh mục. Việc chuyển đổi số thời gian qua đã có nhiều chuyển biến tốt.

>>>Vietcap hợp tác BVBank triển khai ưu đãi Diamond VIP cho nhà đầu tư chứng khoán

Kết quả chuyển đổi số thể hiện với số lượng khách hàng mới quý 3 tăng trưởng hơn 40% so với đầu năm, số lượng giao dịch tăng gấp đôi so với cùng kỳ 2022 trên kênh số. Theo đó, tổng số lượng khách hàng tăng 20% so với cùng kỳ. Đáng chú ý, tại thời điểm cuối quý 3/2023, phân khúc khách hàng cá nhân của BVBank chiếm 67% dư nợ toàn ngân hàng.  Đây là một tỷ lệ khá tích cực trong cơ cấu khách hàng và minh chứng cho chiến lược chuyển dịch cấu trúc cho vay phù hợp với những ngân hàng có hướng đi "đo ni đóng giày" sản phẩm cho khách hàng.  

Việc chuyển dịch cho vay khách hàng cá nhân theo đánh giá chung, được xem là chiến lược cạnh tranh tối ưu và có thể giúp những ngân hàng quy mô còn chưa lớn so với nhóm Big 4 hay nhóm NHTM top đầu, có thể thúc đẩy tăng trưởng tín dụng tích cực đặc biệt khi thị trường khó cho vay ra. Tuy nhiên, theo một chuyên gia, khi lãi suất chung xuống sâu, điều này cũng có thể tác động đến khả năng cạnh tranh và về mặt nào đó, có thể là dẫn đến rủi ro chất lượng nợ vay nếu ngân hàng không kiểm soát chặt cho vay.

Theo BVBank cho biết, thời gian qua, ngân hàng cũng đang triển khai gói ưu đãi giảm lãi suất cho vay bổ sung vốn (từ 0,5%-2%) cho hoạt động sản xuất kinh doanh (quy mô 4.000 tỷ), gói lãi suất vay đặc biệt dành cho khách hàng cá nhân với quy mô hơn 1.500 tỷ và hiện tại là gói lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 6% - 7% /năm…

Bên cạnh giảm lãi suất, BVBank cũng đã giảm/miễn phí các loại phí thanh toán, chuyển tiền, dịch vụ tín dụng khác cho doanh nghiệp, đây là những giải pháp cụ thể, thiết thực và tạo điều kiện giảm bớt khó khăn cho khách hàng trong giai đoạn hiện nay.

Tuy nhiên, trong bức tranh chung, BVBank cũng khó tránh dù mặt bằng lãi suất huy động vốn đã giảm nhiều nhưng gánh nặng chi phí huy động vốn ở mức lãi suất cao từ cuối quý 3 năm 2022 vẫn còn lớn (chi phí huy động vốn tăng 54% so với cùng kỳ 2022). Trong khi đó, tín dụng tăng trưởng thấp ở mặt bằng lãi suất cho vay giảm mạnh 2% - 3%; chất lượng tín dụng suy giảm do khó khăn chung của thị trường bất động sản và nền kinh tế đã và đang tác động lớn đến thu nhập và dự phòng rủi ro của ngân hàng.

Kết thúc quý 3, BCTC thể hiện tổng thu nhập lãi thuần của BVBank đạt gần 460 tỷ đồng, tăng mạnh so với quý 2, lợi nhuận trước thuế là 22 tỷ đồng, cao hơn so với quý 2. Lợi nhuận 9 tháng đầu năm đạt 61 tỷ đồng.

Theo chia sẻ của lãnh đạo BVBank, từ cuối quý 3 nền kinh tế có những dấu hiệu hồi phục nhất định, hoạt động của khách hàng có khởi sắc hơn, qua đó tạo tiền đề giúp thúc đẩy hoạt động kinh doanh của ngân hàng những tháng cuối năm, đặc biệt cho vay và thu hồi công nợ của ngân hàng trong thời gian còn lại của 2023. 

Diễn biến cổ phiếu BVB trong 1 năm qua

Trên sàn chứng khoán, cổ phiếu BVB kết thúc phiên giao dịch ngày 26/10/2023, phiên đỏ lửa của TTCK chung trong dòng thông tin áp lực của cổ phiếu blue-chip dẫn đầu, giảm 2,91% về ngang mệnh giá. Đây có thể xem là mức thị giá thấp nhất của BVB trong vòng 3 tháng qua, và phần nào phản ánh đánh giá chưa tương xứng của nhà đầu tư đối với cơ hội, triển vọng của nhóm cổ phiếu ngân hàng đặt trong vị thế cổ phiếu vua, nhưng phần nào đã bị "lu mờ" so với nhóm chứng khoán, bất động sản ở giai đoạn tăng cách đây vài tháng. 

Định giá thị trường chung của nhóm FIDT cho hay, sau phiên giảm mạnh ngày hôm nay thì ước tính P/E của thị trường vào khoảng 13.05, P/B thị trường tương ứng ở mức 1.58. Ở cả 2 mức này, đặc biệt là P/B, cho thấy thị trường đang rơi vào vùng định giá rẻ trong lịch sử và là cơ hội tốt để tích lũy cổ phiếu cho trung hạn. Tuy nhiên FIDT lưu ý vẫn còn rủi ro trong ngắn hạn.