Chính thức cơ cấu lại nợ, thời gian triển khai tới hết 30/6/2024

>>Cơ cấu lại nợ và giữ nguyên nhóm nợ: Cân nhắc phương án trích lập dự phòng

Cụ thể, ngày 23/4/2023, NHNN đã chính thức ký ban hành Thông tư quy định về việc các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn.

Trong đó, Thông tư cho phép tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh và khách hàng gặp khó khăn trả nợ khoản vay phục vụ đời sống, tiêu dùng. 

Thời gian triển khai việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng được thực hiện kể từ ngày Thông tư này có hiệu lực (24/4) đến hết ngày 30/6/2024.

Theo Thông tư quy định các khoản nợ được cơ cấu thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ là các khoản cho vay và cho thuê tài chính. Ngân hàng Nhà nước trao quyền chủ động cho các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong việc xem xét, đánh giá khó khăn của khách hàng để quyết định việc cơ cấu lại khoản nợ vay của khách hàng.

>> Chính sách tiền tệ - tài khóa "lỏng" hơn để hỗ trợ nền kinh tế

Thời gian cơ cấu lại thời hạn trả nợ do tổ chức tín dụng quyết định nhưng không vượt quá 12 tháng kể từ ngày đến hạn của số dư nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

Theo NHNN, cùng với các chính sách tháo gỡ khó khăn cho người dân, doanh nghiệp đã và đang triển khai, chính sách cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ theo Thông tư số 02/2023/TT-NHNN ngày 23/4/2023 của ngành ngân hàng sẽ góp phần trực tiếp tháo gỡ khó khăn cho người dân, doanh nghiệp, kéo dài thời gian vay và trả nợ ngân hàng, tạo điều kiện tiếp tục quay vòng vốn và tiếp cận vốn vay mới phục vụ sản xuất kinh doanh, phục vụ đời sống, tiêu dùng qua đó góp phần phát triển sản xuất, thúc đẩy phát triển kinh tế theo các mục tiêu đề ra của năm 2023 và cả giai đoạn 2021-2025.

Thông tư có hiệu lực kể từ hôm nay 24/4/2023.

Đánh giá về các quy định của Thông tư, ông Huỳnh Hoàng Phương, Trưởng phòng Tư vấn và Đầu tư FIDT cho rằng đây là Thông tư rất tích cực với nền kinh tế và thị trường. Tác động đến các bên được FIDT đánh giá như sau

* Đối với ngân hàng: Các quy định sẽ giúp chất lượng tài sản trên BCTC ngân hàng duy trì dù chất lượng nợ đã suy giảm; Áp lực trích lập không quá lớn nhờ việc trích lập phần chênh lệch theo tiến độ và lợi nhuận các ngân hàng có thể sẽ không bị ảnh hưởng lớn.

* Đối với người vay:

Áp dụng cho các khoản vay, cho thuê tài chính phục vụ sản xuất kinh doanh và vay tiêu dùng, phục vụ nhu cầu đời sống của cá nhân, tổ chức. 

Các doanh nghiệp sản xuất được hưởng lợi nếu đang khó khăn.

Các doanh nghiệp phát triển bất động sản (BĐS) hưởng lợi ở các khoản vay phục vụ cho kinh doanh BĐS.

Cá nhân vay tiêu dùng, phục vụ đời sống hưởng lợi bởi Thông tư này.

Như vậy đối tượng đã được mở rộng hơn so với Dự thảo và đi đúng định hướng chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ. 

Về thời gian hiệu lực và hết hiệu lực: Thời hạn cơ cấu kéo dài tối đa 1 năm FIDT là đủ để các doanh nghiệp cơ cấu, phục hồi sản xuất kinh doanh (trừ khi có khủng hoảng kinh tế nghiêm trọng vào 2024).

* Đối với thị trường chứng khoán: Chúng tôi cho rằng đây là 1 thông tin tích cực vì sẽ hỗ trợ mạnh cho nhóm ngân hàng, BĐS và cả nền kinh tế, trong đó 2 nhóm ngân hàng và BĐS chiếm tỷ trọng lớn trong VN-Index.

"Kết hợp với các biện pháp giảm thuế đang chuẩn bị và gia hạn nộp thuế cho thấy sự hỗ trợ đồng bộ của cả chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa è kỳ vọng lớn cho thị trường và nền kinh tế", ông Phương đánh giá.