Ngân hàng đồng loạt điều chỉnh gói ưu đãi cho người trẻ mua nhà

BIDV vừa mở gói tín dụng 40.000 tỷ đồng hỗ trợ người trẻ mua nhà. Khách hàng cá nhân đến 35 tuổi có nhu cầu mua hoặc thuê mua nhà có thể nhận hỗ trợ lãi suất 5,5% một năm cố định trong ba năm đầu. Các năm sau đó, khách hàng trả bằng lãi suất huy động vốn kỳ hạn 24 tháng thêm 3% một năm. Thời gian cho vay là đến 40 năm và không bắt buộc trả gốc trong vòng 5 năm, áp dụng trên số tiền tối đa 5 tỷ đồng mỗi cá nhân.

Ngày 28/3, Ngân hàng Quân đội (MB) công bố mở rộng gói vay "Dream Home" nhằm giảm áp lực tài chính cho người trẻ mua nhà. MB sẽ miễn trả nợ gốc trong vòng 5 năm đầu và chỉ cần trả tối thiểu 15% nợ gốc trong 5 năm tiếp theo.

Ngân hàng Quốc tế (VIB) cũng mới có gói vay chỉ yêu cầu khách hàng trả 1 triệu đồng mỗi tháng cho 1 tỷ dư nợ. Mức này tương ứng 0,1% mỗi tháng, trong khi mức phổ biến trên thị trường 0,3-0,8%. Khách vay tại ngân hàng này có thể các gói lãi suất cố định 5,9% trong 6 tháng, 6,9% trong 12 tháng hoặc 7,9% trong 24 tháng. Tổng giá trị chương trình cho vay căn hộ, nhà phố của VIB năm nay khoảng 45.000 tỷ đồng.

HDBank áp dụng lãi suất từ 4,5%/năm, thời hạn vay lên đến 50 năm - dài nhất trên thị trường hiện nay. Qua quá trình triển khai, vừa qua, HDBank tiếp tục mở rộng ưu đãi với lãi suất chỉ từ 3,5% cho khách hàng 18-35 tuổi vay mua căn nhà, thời hạn vay lên đến 50 năm, ân hạn gốc tối đa 5 năm.

Theo đại diện HDBank, với thời gian vay hỗ trợ càng dài, số tiền phải trả hàng tháng càng thấp, giúp người vay giảm áp lực tài chính đáng kể. Đây là yếu tố quan trọng khi nhiều người trẻ vẫn đang trong giai đoạn tích lũy tài sản.

Theo ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP HCM (HoREA), lợi ích của việc thúc đẩy các chương trình tín dụng mua nhà cho người trẻ là giúp tăng khả năng tiếp cận nhà ở. Bởi lãi suất thấp giúp giảm áp lực trả nợ hàng tháng, từ đó mở rộng cơ hội sở hữu nhà, thúc đẩy nguồn cung nhà vừa túi tiền. Khi có chính sách hỗ trợ, doanh nghiệp bất động sản sẽ tái cấu trúc rổ hàng, tập trung phát triển phân khúc nhà giá rẻ.

“Việc các ngân hàng cho người trẻ mua nhà với lãi suất phù hợp cũng tạo động lực tăng trưởng kinh tế, khi thị trường bất động sản sôi động trở lại, các ngành liên quan như xây dựng, vật liệu, tài chính cũng được hưởng lợi”, ông Châu đánh giá.

Chủ tịch HoREA cũng cho rằng, nếu áp dụng mức lãi suất ưu đãi cho người mua nhà, sẽ khuyến khích các doanh nghiệp tái cấu trúc các dự án bất động sản hiện hữu, chuyển hướng đầu tư sang phân khúc nhà ở thương mại giá vừa túi tiền và cùng với “Chương trình phát triển ít nhất 1 triệu căn hộ nhà ở xã hội giai đoạn 2021 - 2030” sẽ tái cấu trúc thị trường bất động sản an toàn, lành mạnh, bền vững.

Tuy nhiên, cũng có nhiều lưu ý được đưa ra rằng người vay cũng cần tìm hiểu kỹ về công thức tính lãi suất sau ưu đãi và dự đoán khả năng tài chính của mình khi lãi suất thay đổi. Việc này giúp tránh bất ngờ về chi phí vay khi lãi suất thả nổi tăng cao.

Theo VARS, việc vay mua nhà khi tài chính chưa ổn định có thể đẩy nhiều người trẻ vào vòng xoáy nợ nần kéo dài. Thực tế cho thấy nhiều trường hợp sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất tăng khiến khoản tiền phải trả hàng tháng vượt quá khả năng chi trả, hoặc biến động kinh tế làm giảm thu nhập, đã buộc người vay phải bán nhà để trả nợ.

Ngoài ra, việc dành phần lớn thu nhập để trả nợ ngân hàng sẽ khiến người trẻ gặp khó khăn trong chi tiêu hàng ngày, đầu tư cho bản thân hay lập kế hoạch tài chính dài hạn. Không ít người rơi vào tình trạng căng thẳng tài chính, mất cân bằng cuộc sống vì áp lực trả nợ.

Do đó, người trẻ cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay mua nhà. Thay vì mua nhà trong trung tâm với giá cao, người trẻ có thể tìm kiếm các khu vực vùng ven, nơi giá BĐS hợp lý hơn. Hoặc cố gắng tiết kiệm ít nhất 30 - 50% giá trị căn nhà trước khi vay để giảm áp lực trả nợ.

Nếu chọn vay, người mua nhà cần tính toán kỹ lưỡng mức lãi suất sau thời gian ưu đãi để đảm bảo khả năng chi trả lâu dài và cố gắng tìm kiếm các nguồn thu nhập khác để đảm bảo khả năng trả nợ trong dài hạn.