Tín dụng - Ngân hàng
Tín dụng và lãi suất - Phát huy các yếu tố động lực tăng trưởng kinh tế
Với chương trình tín dụng hướng đến các động lực tăng trưởng kinh tế và doanh nghiệp nhỏ và vừa, việc triển khai hiệu quả sẽ mang lại những tác động tích cực.
Kết quả ổn định về kinh tế vĩ mô và tăng trưởng kinh tế trong 7 tháng đầu năm, với các chỉ số tích cực về kiểm soát lạm phát, tăng trưởng hoạt động sản xuất kinh doanh, thương mại dịch vụ; tăng trưởng tín dụng và bảo đảm an sinh xã hội… tiếp tục phản ánh hiệu quả cơ chế chính sách nói chung và chính sách tiền tệ tín dụng nói riêng của Ngân hàng Nhà nước (NHNN).
Cụ thể, ở góc độ chính sách tiền tệ tín dụng, đã phản ánh sự điều hành linh hoạt, hiệu quả các công cụ chính sách tiền tệ và phản ứng chính sách kịp thời. Trong đó, bên cạnh việc tuân thủ và thực hiện tốt cơ chế chính sách về tiền tệ tín dụng và lãi suất của các tổ chức tín dụng (TCTD), thì việc phát huy vai trò của các Ngân hàng thương mại nhà nước (NHTM Nhà nước) và trách nhiệm xã hội của các TCTD có ý nghĩa quan trọng trong việc lan tỏa và tạo hiệu ứng tích cực đến thị trường, đến diễn biến lãi suất và phát huy hiệu quả chính sách để thực hiện tốt nhiệm vụ chính sách tiền tệ, với yêu cầu tăng trưởng kinh tế 2 con số.
Ý nghĩa này, cũng đồng thời là định hướng của NHNN trong việc triển khai thực hiện “Chương trình tín dụng hướng đến các động lực tăng trưởng kinh tế và doanh nghiệp nhỏ và vừa” theo Công văn số 7125/NHNN-TD mới đây của NHNN. Theo đó, việc tổ chức triển khai thực hiện trách nhiệm, sẽ mang lại những tác động tích cực và phát huy vai trò của các yếu tố động lực tăng trưởng kinh tế.
Thứ nhất, các TCTD chủ động xây dựng chương trình, triển khai các gói tín dụng ưu đãi, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa, các nhóm ngành là động lực tăng trưởng kinh tế, với lãi suất cho vay thấp hơn tối thiểu 1%/năm so với mức lãi suất cho vay bình quân cùng kỳ hạn (ngắn hạn; trung hạn, dài hạn) của TCTD áp dụng trong từng thời kỳ; thực hiện miễn, giảm các loại phí dịch vụ (nếu có) đối với khách hàng, phù hợp với quy định pháp luật và quy mô hoạt động, năng lực của TCTD. Qua đó, tiếp tục tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa; các lĩnh vực sản xuất kinh doanh là động lực tăng trưởng kinh tế mở rộng và phát triển, góp phần hỗ trợ và thúc đẩy kinh tế tăng trưởng, theo mục tiêu và định hướng đã đề ra.
Thực tế, tại địa bàn TP Hồ Chí Minh và TP Đồng Nai, cho vay nhóm ngành lĩnh vực ưu tiên vẫn duy trì tốc độ tăng trưởng khá. Đến cuối tháng 6/2026, tổng dư nợ cho vay lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn đạt 828,5 nghìn tỷ đồng, chiếm 13,3% trong tổng dư nợ và tăng 17,8% so với cuối năm 2025; cho vay lĩnh vực xuất khẩu đạt 378 nghìn tỷ đồng, chiếm 6% tổng dư nợ tín dụng, tăng gần 2 lần so với cuối năm 2025; cho vay công nghiệp hỗ trợ đạt 183,8 nghìn tỷ đồng, tăng 2 lần so với cuối năm 2025 và cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa đạt 1.395 tỷ đồng, chiếm 22,3% tổng dư nợ tín dụng trên địa bàn và tăng 6,5% so với cuối năm 2025.
Thứ hai, phát huy vai trò tiên phong của các NHTM Nhà nước trong việc tổ chức triển khai thực hiện các chương trình tín dụng nói chung và “Chương trình tín dụng hướng đến các động lực tăng trưởng kinh tế và doanh nghiệp nhỏ và vừa” nói riêng, với ý nghĩa vừa là trách nhiệm xã hội, vừa là công cụ điều hành chính sách tiền tệ của NHNN nhằm tạo hiệu ứng lan tỏa tích cực đến thị trường và tác động hiệu quả, để đạt mục tiêu chính sách.
Đây là giải pháp có ý nghĩa hết sức quan trọng khi các NHTM Nhà nước tiên phong thực hiện và thực hiện tốt. Chỉ tính riêng trên địa bàn TP Hồ Chí Minh và TP Đồng Nai, tỷ trọng huy động vốn và cho vay vốn của khối NHTM Nhà nước luôn chiếm khoảng gần 30% trong tổng huy động vốn và dư nợ tín dụng trên địa bàn. Vì vậy, việc thực hiện tốt các chương trình và định hướng về tín dụng, về lãi suất… sẽ có tác động tích cực và lan tỏa, góp phần thực hiện tốt nhiệm vụ của NHNN.
Thứ ba, nâng cao hiệu quả hoạt động, chất lượng dịch vụ và tiết giảm chi phí quản lý, chi phí đầu vào, trên cơ sở đó, ổn định và giảm lãi suất cho vay bền vững. Đây là giải pháp cơ sở, khoa học và hiệu quả, gắn với yêu cầu các TCTD tăng trưởng tín dụng hiệu quả và cải cách hành chính, với nội hàm tiếp tục đổi mới quy trình nghiệp vụ, chuyển đổi số và đẩy mạnh ứng dụng công nghệ trong quản lý, trong phát triển dịch vụ tín dụng, mở rộng phương thức cho vay bằng phương tiện điện tử.
Những nội dung, nhiệm vụ định hướng của chương trình tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa và các lĩnh vực ngành là động lực tăng trưởng kinh tế, cùng với những yếu tố thuận lợi về môi trường đầu tư kinh doanh, tăng trưởng kinh tế và ổn định kinh tế vĩ mô, sẽ đảm bảo dòng vốn tín dụng phát huy hiệu quả góp phần thực hiện tốt nhiệm vụ chính sách tiền tệ năm 2026 và những năm tiếp theo.
Thực hiện chỉ đạo của Chính phủ và NHNN, các ngân hàng thương mại hiện đang đồng loạt triển khai những chương trình tín dụng ưu đãi, hướng dòng vốn tới doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME), doanh nghiệp và cá nhân kinh doanh trong các lĩnh vực ưu tiên và những động lực tăng trưởng kinh tế.
4 NHTM có vốn Nhà nước gồm Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank đã công bố chương trình triển khai tín dụng ưu đãi tổng quy mô 220 nghìn tỷ đồng, với lãi suất ưu đãi thấp hơn từ 1-2% so với lãi suất cho vay bình quân cùng kỳ hạn hiện hành của chính ngân hàng triển khai. Chương trình này được 4 NH áp dụng đến hết 2028.
Nhóm NHTMCP tư nhân cũng đã bắt đầu công bố triển khai các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho các động lực tăng trưởng kinh tế, SMEs, như LPBank, Nam A Bank, NCB, BVBank, KienlongBank, Sacombank...
Đáng chú ý, KienlongBank và Sacombank đều đã công bố áp dụng giảm lãi suất huy động lẫn cho vay. KienlongBank có mức giảm lãi huy động tối đa 0,5%, giảm lãi suất cho vay tối đa 1%/năm đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Chính sách được áp dụng linh hoạt theo từng nhóm khách hàng, ưu tiên lĩnh vực sản xuất và xuất nhập khẩu. Song song đó, ngân hàng đang triển khai gói tín dụng 3.000 tỷ đồng trong năm 2026 dành cho khách hàng cá nhân, với cơ chế giảm biên độ lãi suất từ 1% đến 1,2%/năm cho một số nhóm, góp phần tối ưu chi phí tài chính dài hạn. Sacombank công bố giảm 0,5%/năm lãi suất huy động và cho vay trên nhiều kỳ hạn...
Như vậy, sau khi văn bản số 7125/NHNN-TD được ban hành, trong 2 ngày, đã có khoảng 10 TCTD thực hiện triển khai các chương trình tín dụng ưu đãi giảm lãi suất với tổng quy mô đang tăng vượt quy mô 4 ngân hàng Big 4 đăng kí ban đầu. (L.Mỹ)