Thấy gì từ bức tranh tài chính của Eximbank?

Tăng trưởng tín dụng cao nhất nửa thập kỷ

Năm 2024 chứng kiến một bức tranh kinh doanh tươi sáng của ngành ngân hàng Việt Nam với những con số ấn tượng. Trong đó, Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank, mã: EIB) ghi dấu ấn mạnh mẽ khi các chỉ số tài chính đều tăng trưởng ở mức 2 con số.

Tại thời điểm 31/12/2024, tổng tài sản của Eximbank tăng 19% đạt mức 239.768 tỷ đồng, huy động vốn đạt 178.312 tỷ đồng, tăng 12,6% so với năm trước. Dư nợ cấp tín dụng đã tăng trưởng cao nhất trong nửa thập kỷ (so với 2019) khi vượt mốc 168.230 tỷ đồng, tăng 27.706 tỷ đồng, tương ứng tăng trưởng 19,7% so với đầu năm.

Tín dụng của Eximbank tiếp tục chảy vào các phân khúc, lĩnh vực trọng tâm mà ngân hàng xác định ưu tiên, gồm phân khúc ngân hàng bán lẻ, doanh nghiệp SME, hệ sinh thái khách hàng doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp FDI phù hợp với định hướng của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước về cung ứng vốn tín dụng cho nền kinh tế.

Lợi nhuận trước thuế của Eximbank lần đầu đạt ngưỡng 4.188 tỷ đồng, tăng 54% so với năm trước - mức kỷ lục trong suốt 35 năm qua của nhà băng. Xét về giá trị tuyệt đối, lợi nhuận của Eximbank vẫn ở mức khiêm tốn nhưng tốc độ tăng trưởng cao cùng chỉ số ROE (tỷ suất lợi nhuận ròng trên vốn chủ sở hữu) có xu hướng tăng nhanh cho thấy ngân hàng ngày càng phát triển hiệu quả và bền vững.

Trong năm 2024, Eximbank được NHNN phê duyệt tăng vốn điều lệ lên 18.688 tỷ đồng. Đây là bước tiến quan trọng, giúp Eximbank củng cố năng lực tài chính, mở rộng quy mô hoạt động và nâng cao khả năng đáp ứng các tiêu chuẩn an toàn vốn theo thông lệ quốc tế.

Eximbank đã kiểm soát tốt các chỉ số an toàn trong hoạt động theo quy định của NHNN, với tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng để cho vay trung dài hạn luôn duy trì quanh mức 24% - 25%, thấp hơn so với mức giới hạn của NHNN tối đa 30%; tỷ lệ dư nợ tín dụng trên số vốn huy động của Eximbank (LDR) duy trì quanh mức 82% - 84% so với quy định NHNN là 85%; tỷ lệ an toàn vốn CAR dao động quanh ngưỡng 12%-13%, cao hơn mức quy định của NHNN là 8%...

Tổng thu nhập hoạt động lần đầu vượt 8.500 tỷ đồng với hai nhân tố đột phá

Báo cáo tài chính ghi nhận tổng thu nhập hoạt động của Eximbank tăng trưởng bứt phá năm 2024 đạt mức 8.556 tỷ đồng, tăng trưởng 30% so với năm trước.

Trong đó, thu nhập lãi thuần đạt 5.923 tỷ đồng, tăng 28,8% so với năm trước. Hai nhân tố tăng trưởng đột phá gồm lãi thuần từ hoạt động dịch vụ vượt 1.080 tỷ đồng, tăng 110,1% so với năm trước. Lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối tăng 38,7% lên mức 674 tỷ đồng. Ngoài ra, lãi thuần từ hoạt động khác đạt 947 tỷ đồng, tăng trưởng 13,4% so với năm trước.

Bóc tách nguồn thu từ hoạt động dịch vụ có một nhân tố bí ẩn. Năm 2024, thu nhập từ hoạt động dịch vụ đạt tổng cộng 2.165 tỷ đồng, tăng 55,4% so với năm trước, trong đó dịch vụ thẻ đạt 1.026 tỷ đồng (tăng 13%), dịch vụ đại lý bảo hiểm và các phí hỗ trợ liên quan 754 tỷ đồng (tăng 399%), dịch vụ thanh toán và ngân quỹ 261 tỷ đồng, các dịch vụ khác 122 tỷ đồng. Việc phân phối bảo hiểm tăng trưởng mạnh mẽ đã đóng góp lớn cho sự tăng trưởng lợi nhuận của ngân hàng năm 2024.