Chia sẻ tại hội thảo: “Chiến lược hưu trí tự nguyện, tối ưu thuế & nâng tầm doanh nghiệp”, ông Nguyễn Hồng Sơn chia sẻ ba trụ cột giải pháp có thể góp phần nâng cao hiệu quả chính sách tài chính - nhân sự.
Ngày 17/9, tại TP HCM, dưới sự chỉ đạo của Liên đoàn Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI), Tạp chí Diễn đàn Doanh nghiệp tổ chức hội thảo: “Chiến lược hưu trí tự nguyện, tối ưu thuế & nâng tầm doanh nghiệp”.
Chia sẻ tại phiên thảo luận của Hội thảo, ông Nguyễn Hồng Sơn, Khối Ngân hàng Bảo hiểm, Ngân hàng TMCP Phát triển TP HCM (HDBank) cho biết, trong bối cảnh thị trường lao động thay đổi nhanh, lương thưởng vẫn quan trọng, nhưng chưa đủ. Người lao động ngày nay quan tâm nhiều hơn đến sự an tâm tài chính trong cả hành trình nghề nghiệp: từ nhận lương thuận tiện, tiếp cận nguồn vốn phù hợp, mua nhà, tích lũy cho đến chuẩn bị cho tuổi nghỉ hưu.
Ông Nguyễn Hồng Sơn cho rằng, ngân hàng hiện đại không còn chỉ cung cấp những sản phẩm riêng lẻ. Thông qua công nghệ, dữ liệu và khả năng kết nối hệ sinh thái, các dịch vụ tài chính ngày càng được tích hợp sâu vào hoạt động của doanh nghiệp và đời sống của người lao động.
Trên thế giới, mô hình “tài chính nhúng” - tích hợp trực tiếp các dịch vụ thanh toán, tín dụng, bảo hiểm vào những nền tảng phi tài chính - đang phát triển mạnh mẽ. Theo Juniper Research, quy mô thị trường tài chính nhúng toàn cầu dự kiến vượt 138 tỷ USD trong năm 2026, tăng hơn 215% so với 43 tỷ USD của năm 2021, được thúc đẩy chủ yếu bởi sự phổ biến của công nghệ Open API. Đây là lý do “ngân hàng mở” (Open Banking) không còn là thuật ngữ kỹ thuật, mà đã trở thành chiến lược sống còn: ngân hàng phải chủ động “nhúng” dịch vụ của mình vào đúng nơi khách hàng doanh nghiệp và cá nhân đang vận hành, thay vì chờ khách hàng tìm đến quầy giao dịch.
Tại Việt Nam, chuyển đổi số ngành ngân hàng cũng đang tiến từ số hóa giao dịch sang khai thác dữ liệu, ứng dụng AI và kiến tạo hệ sinh thái số. Nói ngắn gọn, ngân hàng phải phục vụ đồng thời, liền mạch cả doanh nghiệp và khách hàng cá nhân trên từng điểm chạm.
HDBank đang phát triển theo định hướng đó, với hệ sinh thái kết nối ngân hàng, ngân hàng số, chứng khoán, bảo hiểm, quản lý quỹ và tài chính tiêu dùng. Hệ sinh thái tài chính gồm HDBank, Vikki Bank và HD SAISON hiện phục vụ hơn 34 triệu khách hàng.
Với khách hàng doanh nghiệp, HDBank đẩy mạnh các mô hình tích hợp, cung cấp đồng bộ giải pháp tín dụng, tài khoản, thanh toán, thu hộ - chi hộ và ngân hàng mở. Thông qua hợp tác với MISA và nền tảng Jet BankHub, dữ liệu ngân hàng có thể được kết nối với phần mềm kế toán và hệ thống quản trị doanh nghiệp theo thời gian thực.
Trên nền tảng kết nối giữa doanh nghiệp và người lao động đó, tôi xin chia sẻ ba trụ cột giải pháp có thể góp phần nâng cao hiệu quả chính sách tài chính - nhân sự.
Trụ cột thứ nhất là chi lương và quản lý dòng tiền. HDBank triển khai Happy Di-Payroll - giải pháp chi lương 100% online dành cho doanh nghiệp và cán bộ nhân viên, miễn phí trọn đời cho cả doanh nghiệp và người lao động. Doanh nghiệp có thể thực hiện chi lương theo lô, quản lý giao dịch tập trung, hưởng các chính sách miễn, giảm phí và tiếp cận nguồn tài trợ vốn phục vụ chi lương lên đến 6 lần tổng quỹ lương tháng.
Trụ cột thứ hai là các giải pháp tín dụng có trách nhiệm dành cho người lao động. HDBank hiện có các chương trình tín dụng phục vụ nhu cầu nhà ở, trong đó có nhà ở xã hội, nhà ở công nhân tại các dự án liên kết; cùng các sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp và chính sách ưu đãi dành cho khách hàng nhận lương qua ngân hàng.
Trụ cột thứ ba là bảo hiểm hưu trí bổ sung - một lớp bảo vệ cho tương lai. Đây là mảnh ghép giúp doanh nghiệp đồng hành cùng người lao động trong suốt vòng đời nghề nghiệp, hướng tới việc tạo thêm một nguồn tích lũy cho tuổi nghỉ hưu bên cạnh chế độ hưu trí cơ bản.
Theo Nghị định 85/2026/NĐ-CP, người sử dụng lao động và người lao động đã tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc có thể tự nguyện tham gia bảo hiểm hưu trí bổ sung thông qua doanh nghiệp. Mức đóng góp được hai bên thỏa thuận và quản lý theo tài khoản hưu trí cá nhân.
Đối với người lao động, đây có thể trở thành một nguồn tích lũy dài hạn, góp phần tạo dựng sự an tâm tài chính sau tuổi nghỉ hưu. Đối với doanh nghiệp, việc tham gia đóng góp phù hợp thể hiện cam kết đồng hành lâu dài với nhân sự, qua đó tăng sức hấp dẫn của chính sách đãi ngộ và hỗ trợ giữ chân người lao động.
Các khoản đóng góp và quyền lợi liên quan được áp dụng chính sách thuế theo mức, điều kiện và hồ sơ do pháp luật hiện hành quy định. Do đó, chương trình cần được thiết kế minh bạch, bảo đảm tính tự nguyện và triển khai cùng các tổ chức đủ điều kiện, qua đó vừa bảo vệ quyền lợi người lao động, vừa sử dụng hiệu quả nguồn lực phúc lợi của doanh nghiệp.
"Ba trụ cột này có thể được kết nối trong một hành trình tài chính tương đối toàn diện: từ nhận lương, tiếp cận tín dụng đến tích lũy dài hạn. Trong cấu trúc đó, HDBank đóng vai trò cung cấp hạ tầng tài chính, thanh toán và kết nối các tổ chức quản lý quỹ bảo hiểm hưu trí bổ sung cùng các đối tác chuyên môn", ông Nguyễn Hồng Sơn chia sẻ.
Cũng theo ông Nguyễn Hồng Sơn, năng lực đồng hành của HDBank được củng cố bởi nền tảng tài chính và công nghệ vững chắc. Trong sáu tháng đầu năm 2026, HDBank đạt lợi nhuận trước thuế hơn 13.200 tỷ đồng, tăng 31% so với cùng kỳ; ROE đạt 25,4%, thuộc nhóm dẫn đầu thị trường. Fitch Ratings lần đầu xếp hạng nhà phát hành dài hạn ở mức BB-, triển vọng “Ổn định”, cao nhất tại Việt Nam. Những kết quả này tạo thêm nguồn lực để HDBank tiếp tục đầu tư công nghệ, phát triển sản phẩm và đồng hành lâu dài với các chương trình tài chính - phúc lợi của doanh nghiệp.
Gắn với chủ đề hội thảo hôm nay, ông Nguyễn Hồng Sơn cho rằng, các doanh nghiệp có thể bắt đầu từ ba việc cụ thể.
Một là, rà soát chính sách phúc lợi hiện tại, xác định nhu cầu và khả năng đưa bảo hiểm hưu trí bổ sung vào chính sách dành cho người lao động trên cơ sở tự nguyện, minh bạch và đúng quy định.
Hai là, chuẩn hóa hoạt động chi lương và quản lý dòng tiền trên nền tảng số, tạo cơ sở kết nối các tiện ích tài chính an toàn, thuận tiện cho doanh nghiệp và người lao động.
Ba là, lựa chọn ngân hàng và các đối tác chuyên môn phù hợp để xây dựng một hành trình tài chính theo vòng đời nhân viên, từ khi bắt đầu sự nghiệp, ổn định cuộc sống đến khi nghỉ hưu.
"Một chính sách nhân sự tốt không chỉ ghi nhận những đóng góp hôm nay, mà còn cùng người lao động chuẩn bị cho ngày mai. Khi chi lương, tín dụng, tích lũy và hưu trí bổ sung được kết nối trong một chiến lược tổng thể, phúc lợi tài chính sẽ không còn đơn thuần là chi phí. Đó là khoản đầu tư vào sự gắn bó của người lao động, năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp và sự phát triển bền vững của nền kinh tế", ông Nguyễn Hồng Sơn chia sẻ thêm.
