FWD Việt Nam vừa chính thức ra mắt sản phẩm mới bảo hiểm liên kết đơn vị “FWD đầu tư đón đầu”, bổ sung vào danh mục theo định hướng kết hợp bảo vệ và đầu tư.
“Đầu tư” bắt đầu từ bảo vệ
Đây là dòng sản phẩm thế hệ mới của FWD Việt Nam, tuân thủ các quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm mới, đáp ứng trọn vẹn hai nhu cầu cốt lõi của khách hàng hiện nay là bảo vệ gia đình trước các rủi ro tài chính và đầu tư tăng trưởng tài sản.
Cũng tại sự kiện này đã diễn ra Diễn đàn thảo luận “Đầu tư bắt đầu từ bảo vệ” với sự tham gia của các chuyên gia kinh tế và Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV). Các câu hỏi được đặt ra, vì sao khái niệm “đầu tư” trong bảo hiểm liên kết đầu tư lại dẫn đến nhiều cách hiểu khác nhau, thậm chí gây nhầm lẫn giữa sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư và sản phẩm đầu tư?
Theo ông Ngô Trung Dũng - Tổng thư ký IAV: “Chúng ta có thể hình dung bảo hiểm nhân thọ đã được hình thành hơn 400 năm. Mục đích ban đầu của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ rủi ro tử vong, và dần dần phát triển để đáp ứng nhiều nhu cầu khác nhau của người dân. Sản phẩm dần được bổ sung thêm các quyền lợi như bảo hiểm thương tật, chăm sóc y tế… và tiến tới đáp ứng cả nhu cầu tích lũy, gia tăng tài sản, cũng như nhu cầu đầu tư.”
Điều này được thực hiện thông qua việc tận dụng thế mạnh của bảo hiểm về vốn, công nghệ, thông tin và kinh nghiệm đầu tư để tạo ra giá trị gia tăng cho sản phẩm và quyền lợi cho khách hàng. Tại Việt Nam, từ năm 2001 đã có sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư chung, và đến năm 2008, sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị được giới thiệu ra thị trường. Và khi so sánh với những xu hướng của thị trường châu Á, thì thấy rằng dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị đã được lựa chọn và đã trở thành một sản phẩm chủ đạo của những thị trường lân cận, ví dụ như Singapore, Philippines, Malaysia, thậm chí là Thái Lan. Trong khi những thông tin mới nhất của báo cáo tại Việt Nam thì dòng sản phẩm này ở Việt Nam chỉ có 10% điều này đã và đang mở ra một triển vọng, một kế hoạch rất là lớn cho dòng sản phẩm mà được khách hàng lựa chọn.
Ông Dũng nói thêm, bản thân sản phẩm này là sản phẩm lai, kết hợp cả yếu tố bảo vệ và đầu tư. Việc tư vấn không rõ ràng có thể khiến khách hàng nhầm lẫn giữa bảo hiểm và sản phẩm đầu tư thuần túy. Vì thế, kỳ vọng của khách hàng là khi nói đến “đầu tư”, nhiều người mặc định sẽ có “sinh lời”. Cho nên khi quỹ đầu tư không thuận lợi, dẫn đến chuyện không đáp ứng được kỳ vọng “sinh lời” thì khách hàng bắt đầu đặt vấn đề “bảo hiểm đầu tư này đúng hay sai”, “có tốt cho người dân hay không”…
Về gốc độ quỹ đầu tư, Bà Dương Kim Anh - Giám đốc khối đầu tư Công ty quản lý Quỹ Vietcombank cho biết: “Hôm nay tôi muốn chia sẻ một góc nhìn từ phía công ty quản lý quỹ, vì sao các công ty quản lý quỹ, dù đã có các sản phẩm đầu tư riêng, vẫn kết hợp với các công ty bảo hiểm để đưa ra những sản phẩm có thể đáp ứng đầy đủ và toàn diện hơn nhu cầu của các gia đình. Thông thường, từ góc độ đầu tư, chúng ta có đầu tư ngắn hạn và dài hạn. Nhìn chung, đã đầu tư thì ai cũng mong muốn tìm kiếm lợi nhuận. Tuy nhiên, khi nói về sản phẩm bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ, cần nhấn mạnh mục tiêu dài hạn. Bên cạnh đó, còn phải xem xét đến nhu cầu và kỳ vọng của mỗi người ở mức nào, khả năng chi trả ra sao, cũng như khả năng chấp nhận rủi ro.”
Vậy đâu là những hiểu nhầm phổ biến nhất của khách hàng khi nghe chữ “đầu tư” trong sản phẩm bảo hiểm hiện nay? Ông Đậu Tiến Dũng - Phó Tổng Giám đốc Chiến lược FWD Việt Nam cho hay:
Thứ nhất, nhiều người hiểu nhầm đây là một sản phẩm đầu tư thuần túy, từ đó dẫn đến kỳ vọng sai, đặc biệt là kỳ vọng “có lời”. Trong khi đó, giá trị cốt lõi của bảo hiểm vẫn là bảo vệ sự an toàn tài chính cho gia đình khách hàng, đây cũng là hiểu nhầm quan trọng nhất.
Thứ hai, khách hàng thường kỳ vọng có lợi nhuận trong ngắn hạn, trong khi thị trường có thể biến động lên xuống. Tuy nhiên, nếu nhìn trong dài hạn thì vẫn có khả năng đạt được kỳ vọng. Vì vậy, khi tham gia cần có kỷ luật và tầm nhìn dài hạn, không nên chỉ nhìn vào ngắn hạn.
Thứ ba, chưa có sự tách bạch rõ ràng giữa yếu tố đầu tư và bảo vệ. Khi đóng phí, sẽ có một phần được dùng cho đầu tư, nhưng cũng có một phần được trích ra để đảm bảo quyền lợi bảo vệ cho bản thân và gia đình. Do đó, đôi khi khách hàng thắc mắc vì sao chưa thấy “có lời”, mà chưa nhận ra rằng bản thân và gia đình vẫn đang được bảo vệ tài chính thông qua phần chi phí này.
“Đầu tư bắt đầu từ bảo vệ” - Đặt lại đúng trật tự trong kế hoạch tài chính
Ông Ngô Trung Dũng cho rằng: Yếu tố bảo vệ cần được đặt ở vị trí nền tảng. Chúng ta phải đảm bảo được việc bảo vệ trước, sau đó mới nghĩ đến câu chuyện gia tăng tài sản. Bởi trong một kế hoạch tài chính, sản phẩm liên kết đầu tư có thể đáp ứng cả hai nhu cầu là bảo vệ và gia tăng tài sản, nhưng trong đó, bảo vệ luôn là nhu cầu nền tảng. Trên nền tảng này, chúng ta mới xây dựng và phát triển các mục tiêu tài chính khác.
Nhiều câu hỏi đặt ra tại buổi tọa đàm, nếu người tham gia bảo hiểm, đâu là những nguyên tắc quan trọng khi lựa chọn quỹ đầu tư để phù hợp với khẩu vị rủi ro và khả năng tài chính của mình? Bà Dương Kim Anh cho biết, khi một nhà đầu tư lựa chọn sản phẩm bảo hiểm hay quỹ đầu tư, theo tôi có hai yếu tố quan trọng nhất.
Thứ nhất, là phải hiểu rõ nhu cầu bảo vệ, khả năng tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân. Hiện nay, FWD có các bộ công cụ hỗ trợ tư vấn viên giúp khách hàng đánh giá những yếu tố này, bao gồm tuổi tác, tình trạng gia đình, thu nhập, tài chính… Từ đó, tư vấn viên sẽ cùng khách hàng xác định nhu cầu, kỳ vọng lợi nhuận và khả năng chấp nhận rủi ro. Khi đã xác định được những yếu tố này, khách hàng có thể lựa chọn giải pháp đầu tư phù hợp. Ví dụ, có thể chọn các tài sản có mức rủi ro cao hơn như cổ phiếu tăng trưởng; hoặc các quỹ an toàn hơn, đầu tư vào tài sản thu nhập cố định như trái phiếu; hoặc lựa chọn phương án cân bằng, vừa có tính an toàn vừa có khả năng tăng trưởng.
Thứ hai, sau khi xác định được chiến lược đầu tư, một yếu tố quan trọng khác là lựa chọn đơn vị đồng hành phù hợp để thực hiện kế hoạch tài chính. Cụ thể, đó là công ty bảo hiểm cung cấp sản phẩm và công ty quản lý quỹ cung cấp giải pháp đầu tư.
Từ góc độ công ty quản lý quỹ, chúng tôi cũng muốn nhấn mạnh rằng mỗi công ty đều có cách tiếp cận và triết lý đầu tư riêng, cũng như mức kỳ vọng khác nhau. Ví dụ, tại VCBF, chúng tôi định hướng đầu tư dài hạn với danh mục đa dạng hóa nhằm giảm thiểu rủi ro khi thị trường biến động. Nhờ đó, các biến động tiêu cực của thị trường có thể được hạn chế ở mức nhất định.
Còn ở gốc độ một công ty bảo hiểm, ông Đậu Tiến Dũng cho rằng: “Chúng tôi lựa chọn thông điệp “đầu tư bắt đầu từ bảo vệ” như một định hướng xuyên suốt trong phát triển sản phẩm và tư vấn khách hàng. Định hướng này nhằm giúp khách hàng không bị hiểu nhầm, và quan trọng hơn là giúp họ hiểu đúng ngay từ đầu. Giá trị cốt lõi của sản phẩm bảo hiểm vẫn là bảo vệ sự an toàn tài chính cho gia đình. Vì vậy, trước hết, các tư vấn viên tài chính cũng cần nắm rõ tinh thần này để đảm bảo mang đến cho khách hàng giá trị bảo vệ như một nền tảng.”
Chính vì vậy, lần này FWD đưa ra một sáng kiến là giới thiệu các công cụ hỗ trợ. Công cụ này được xây dựng dựa trên concept “túi mù”. Tuy nhiên, đây không phải là túi mù mà là “túi kín giải pháp”. Trong đó có rất nhiều giải pháp khác nhau, khi mở ra, có thể thấy các nhu cầu của khách hàng, như: hưu trí, giáo dục, chuyển giao tài sản cho con, bảo vệ tài sản cho gia đình… Bên cạnh đó, FWD cũng đang xây dựng các kênh thông tin về thị trường, về quỹ để gửi đến khách hàng qua email và các nền tảng khác. Tất cả những công cụ này giúp khách hàng có cơ sở để đưa ra quyết định phù hợp khi tham gia sản phẩm.
Ngoài ra, FWD còn có sự đồng hành của hai công ty quản lý quỹ hàng đầu của Việt Nam, đó là VCBF và SSIAM sẽ chia sẻ đến với tất cả khách hàng. Hai công ty này đang giúp cho FWD phân bổ những quỹ đầu tư đến khách hàng khác nhau. Sự đồng hành này không chỉ giúp xây dựng danh mục đầu tư, mà còn mang đến kiến thức, thông tin thị trường, kỹ năng đầu tư để khách hàng có góc nhìn tốt hơn, cũng như đồng hành trong quá trình đào tạo và chia sẻ sản phẩm đến khách hàng.
Ông Phương Tiến Minh - Tổng Giám đốc FWD Việt Nam cho biết: “Năm 2026 là dấu mốc quan trọng kỷ niệm 10 năm FWD hoạt động tại Việt Nam. Việc ra mắt ‘FWD Đầu tư đón đầu’ thể hiện định hướng nhất quán của chúng tôi trong việc đa dạng hóa danh mục sản phẩm, nhằm mang đến các giải pháp phù hợp hơn với nhu cầu, mục tiêu và khẩu vị rủi ro khác nhau của khách hàng. Bảo vệ tài chính vẫn là nền tảng cốt lõi của bảo hiểm nhân thọ, và sản phẩm này giúp bổ sung thêm lựa chọn kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư, hỗ trợ khách hàng chủ động hơn trong hành trình hoạch định tài chính dài hạn.”
