Hiện thực hóa giấc mơ an cư cho người trẻ

Giấc mơ sở hữu một tổ ấm tại các đô thị lớn đang trở thành bài toán khó đối với thế hệ trẻ. Khi giá nhà tăng nhanh hơn thu nhập, còn chi phí sinh hoạt ngày càng đắt đỏ, việc “an cư” dường như vượt quá tầm với của phần đông người trẻ mới khởi nghiệp hoặc đang trong giai đoạn đầu tích lũy. Trong bối cảnh đó, chính sách hỗ trợ tín dụng, các gói vay ưu đãi dài hạn, cùng với kỹ năng quản lý tài chính cá nhân trở thành những “phao cứu sinh” quan trọng để người trẻ không bị bỏ lại phía sau trên hành trình tìm nơi an cư lạc nghiệp.

Thực tế cho thấy, từ 22 đến 40 tuổi, người trẻ đang dần trở thành nhóm khách hàng chủ lực trên thị trường nhà ở. Theo ông Hà Quang Hưng, Phó Cục trưởng Cục Quản lý nhà và thị trường bất động sản, Bộ Xây dựng, nhu cầu sở hữu nhà của người trẻ tại Việt Nam đang ở mức cao chưa từng có, cả về số lượng lẫn tỷ trọng trong cơ cấu người mua nhà. Dù vậy, nhiều rào cản đang khiến giấc mơ “an cư lạc nghiệp” trở nên xa vời. Giá nhà tăng nhanh hơn tốc độ tích lũy, trong khi phần lớn người trẻ khởi đầu với thu nhập khiêm tốn. Để mua được một căn nhà trung bình (70m2, giá bán 3 - 4 tỷ đồng) tại các đô thị lớn, người trẻ phải cần tới 20 - 25 năm thu nhập. Con số này cho thấy tỷ lệ giá nhà/thu nhập ở Việt Nam thuộc nhóm rất cao (rất khó tiếp cận).

Cùng với đó, nguồn cung nhà ở phù hợp với khả năng tài chính của nhóm đối tượng này vẫn còn rất hạn chế. Theo ông Hưng, ngoài vấn đề thủ tục đầu tư, giải phóng mặt bằng, khó khăn trong định giá đất hay tiếp cận tín dụng của doanh nghiệp, một phần nguyên nhân đến từ dòng tiền đầu cơ, tâm lý đầu tư theo đám đông, thổi giá, và sự chậm trễ trong phát triển nhà ở xã hội tại các địa phương.

Để giúp người trẻ sớm "an cư", Phó Cục trưởng Cục Quản lý nhà và thị trường bất động sản cho rằng, cần triển khai đồng bộ các giải pháp hỗ trợ cả về tài chính và chính sách. Trước hết, cần điều chỉnh chính sách thuế thu nhập cá nhân, nâng mức giảm trừ gia cảnh cho người có gia đình, con nhỏ và cho phép khấu trừ lãi vay mua nhà lần đầu vào thu nhập chịu thuế. Đây là cách hỗ trợ gián tiếp giúp người trẻ bớt áp lực tài chính khi vay mua nhà.

“Ngoài ra, Chương trình tín dụng 120.000 tỷ đồng (nay là 145.000 tỷ đồng) cần được đẩy nhanh giải ngân, mở rộng đối tượng vay mua nhà ở xã hội, đặc biệt là người dưới 35 tuổi. Thời hạn vay nên kéo dài 15-20 năm kèm lãi suất ưu đãi để phù hợp với khả năng trả nợ dài hạn. Song song đó, Nhà nước nên nghiên cứu thêm các gói vay ưu đãi dành riêng cho người trẻ mua nhà ở thương mại lần đầu, với điều kiện lãi suất và thời hạn vay phù hợp để họ yên tâm an cư lâu dài”, ông Hà Quang Hưng đề nghị.

Xoay quanh vấn đề này, TS Vũ Đình Ánh, Chuyên gia tài chính nhấn mạnh, sử dụng đòn bẩy tài chính thông minh là một điểm tựa quan trọng giúp người trẻ hiện thực hóa giấc mơ sở hữu nhà ở. Theo ông, đòn bẩy tài chính thực chất là khi chúng ta muốn sở hữu một ngôi nhà nhưng chưa đủ tiền nhưng buộc phải vay mượn để thực hiện được mong muốn đó.

Chuyên gia đề xuất ba "điểm tựa" cần thiết trong việc sử dụng đòn bẩy tài chính đối với người trẻ muốn mua nhà bằng vốn vay. Thứ nhất, lựa chọn căn nhà phù hợp khả năng chi trả, tránh rơi vào bẫy đầu cơ hay kỳ vọng giá giảm sâu. Thứ hai, lựa chọn đối tác tài chính tin cậy. Cần tránh vay nóng hoặc tín dụng đen, đồng thời đọc kỹ hợp đồng tín dụng, nắm rõ điều khoản lãi suất, khả năng gia hạn, và các kịch bản rủi ro như mất việc, bệnh tật… nhằm phòng ngừa vòng xoáy nợ xấu. Thứ ba, quản lý tài chính cá nhân và lập kế hoạch vay trả rõ ràng. Đây là “kỹ năng sống còn” mà mỗi người trẻ cần rèn luyện để sử dụng đòn bẩy tài chính một cách an toàn và hiệu quả.