VIB sẽ tiếp tục đà tăng trưởng một cách chọn lọc đối với mảng Ngân hàng Doanh nghiệp, không chạy theo tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp đơn thuần.
Ông Đặng Khắc Vỹ - Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Quốc tế (HOSE: VIB), chia sẻ tại Đại hội đồng cổ đông thường niên (ĐHĐCĐ) 2026.
Phát biểu tại ĐHĐCĐ 2026 của VIB diễn ra sáng ngày 8/4/2026 tại TP Hồ Chí Minh, ông Đặng Khắc Vỹ cho biết, năm nay mang một ý nghĩa đặc biệt. 2026 là năm kỷ niệm 30 năm ngày thành lập VIB. Đây cũng là năm cuối cùng của hành trình chuyển đổi thập kỷ VIB 2.0 (2017-2026) — một hành trình với sứ mệnh rõ ràng: xây dựng một ngân hàng chất lượng, tăng trưởng cao và bền vững qua từng năm.
Năm 2025, GDP Việt Nam tăng trưởng 8,03% — một trong những mức tăng trưởng mạnh nhất trong khu vực, và thuộc nhóm cao nhất trong lịch sử hiện đại của Việt Nam. Lạm phát được kiểm soát ở mức 3,3%. Tín dụng toàn hệ thống tăng 19%.
Đây không phải là những kết quả thuận lợi ngẫu nhiên. Chúng phản ánh sự nhất quán trong quản lý tài khóa của Chính phủ, một môi trường lãi suất dần ổn định, và tiêu dùng nội địa cải thiện. Với chúng ta, đây là nền tảng thuận lợi cho sự phát triển.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tiếp tục điều hành chính sách tiền tệ theo hướng linh hoạt, phối hợp chặt chẽ với chính sách tài khóa. Đáng chú ý nhất, Thông tư 14/2025 chính thức triển khai khung vốn Basel III trên toàn hệ thống, nâng cao chuẩn mực về an toàn vốn, quản lý thanh khoản và kiểm soát rủi ro. Đây là sự phát triển tích cực, dù đòi hỏi cao.
"Tôi muốn nói rõ một điều. Những thuận lợi vĩ mô này có vai trò quan trọng. Nhưng điều đó không giải thích kết quả toàn diện của VIB. Điều giải thích kết quả của VIB là 9 năm hành động, quyết định, kỷ luật thực thi ngay cả khi điều kiện kém thuận lợi hơn", Chủ tịch VIB Đặng Khắc Vỹ nhấn mạnh về tác động vĩ mô, môi trường kinh doanh với ngân hàng và VIB.
Theo đó, kết thúc 2025, VIB đạt tổng tài sản đạt 556 nghìn tỷ đồng — tăng 13% so với năm 2024, và lần đầu tiên trong lịch sử VIB chúng ta vượt mốc nửa triệu tỷ đồng. Dư nợ tín dụng đạt 382 nghìn tỷ đồng, tăng 18%. Tiền gửi khách hàng và giấy tờ có giá đạt 330 nghìn tỷ đồng, tăng 10%. Lợi nhuận trước thuế đạt 9.105 tỷ đồng — tăng 1% so với năm 2024, ROE đạt 16,5%.
"Tôi muốn đề cập trực tiếp con số 1% đó. Đây là quyết định có chủ đích của Hội đồng Quản trị và Ban điều hành. Năm 2025, chúng ta đã có một lựa chọn chiến lược: tăng mạnh trích lập dự phòng rủi ro, làm sạch bảng cân đối kế toán, và củng cố nền tảng vốn và quản lý rủi ro, đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ, sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng Bán lẻ, Khách hàng Doanh nghiệp và Con người — tức là nền móng cho giai đoạn tăng trưởng tiếp theo. Chúng ta ưu tiên sức mạnh dài hạn hơn hình ảnh ngắn hạn. Đó là quyết định chiến lược. Và số liệu chứng minh điều đó", ông Vỹ chia sẻ.
Tỷ lệ nợ xấu giảm còn 2,2% — giảm 20 điểm cơ bản so với mức 2,4% năm 2024. Đây là mức thấp nhất trong giai đoạn 2023–2025. Hơn 90% danh mục tín dụng bán lẻ là các khoản vay có tài sản bảo đảm. Và tại Ngân hàng Doanh nghiệp — NPL gần như bằng không: 0,04%.
Tỷ lệ an toàn vốn theo Basel III — VIB đã hoàn tất Basel III theo phương pháp tiêu chuẩn trước lộ trình ngành, hệ số CAR đạt 12,2% tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2025 — cho thấy bảng cân đối của chúng ta vừa có khả năng chịu đựng áp lực, vừa hỗ trợ tăng trưởng.
Nhìn lại hành trình dài hơi suốt 9 năm của VIB, ông Vỹ cho rằng một năm chỉ là một điểm dữ liệu, 9 năm mới là thành tích thực sự. Kể từ năm 2017, VIB đã tăng trưởng kép tổng tài sản 21%/năm — so với bình quân ngành 12%; Tín dụng bán lẻ 23%/năm — so với bình quân ngành 14%; Lợi nhuận 26%/năm — so với bình quân ngành 23%; ROE bình quân 23% — so với bình quân ngành 17%; "Đây không phải thành tích của một năm. Đây là kỷ luật tăng trưởng kép. Đây là hình ảnh của chín năm thực thi nhất quán", ông khẳng định.
Trong đó, theo Chủ tịch VIB, đến 2025, khối Ngân hàng Bán lẻ vẫn là động cơ tăng trưởng chính và lợi thế cạnh tranh bền vững nhất. VIB cũng đạt cột mốc thị phần thẻ tín dụng. Năm 2025, VIB chính thức gia nhập "câu lạc bộ triệu thẻ" với hơn 1,1 triệu thẻ lưu hành — tăng 29%. Đây không chỉ là con số thị phần. Đây là minh chứng cho sức hút sản phẩm thẻ VIB trong phân khúc khách hàng mục tiêu. Ngân hàng cải thiện cơ cấu doanh thu và ra mắt 2 phân khúc chiến lược gồm ngân hàng ưu tiên và ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ.
Đặc biệt, với mảng ngân hàng doanh nghiệp, VIB đạt kết quả nổi bật năm 2025: Dư nợ tín dụng doanh nghiệp tăng 58% so với cùng kỳ. Thu nhập phí tăng 280%. CASA của khối doanh nghiệp tăng 20%. Và NPL — như đã đề cập — gần như bằng không.
Khối này đã thực hiện một sự chuyển hướng có chủ đích: từ cho vay thuần túy sang cung cấp giải pháp tài chính toàn diện — quản lý dòng tiền, ngân hàng giao dịch, ngoại hối và thị trường vốn, tài trợ thương mại. Kết quả là một mối quan hệ doanh nghiệp có độ gắn kết cao hơn, giá trị cao hơn, sinh lời cao hơn — và rủi ro thấp hơn.
Cùng với đó, mảng ngân hàng số của VIB đạt thành tựu lớn với 97% tổng giao dịch của khách hàng cá nhân hiện được thực hiện qua kênh số. Năm 2025, giao dịch số đạt gần 680 triệu giao dịch — tăng 30% so với cùng kỳ. Tổng giá trị giao dịch số đạt 4,6 triệu tỷ đồng — tăng 26%. Ứng dụng MyVIB được Giải thưởng Tài chính Quốc tế vinh danh là *"Giải pháp AI đột phá nhất trong ngân hàng số năm 2025."* Sự ghi nhận đó phản ánh đầu tư sản phẩm thực chất, không phải marketing. "Chúng ta đang ở giai đoạn cuối của quá trình chuyển đổi hệ thống core banking T24 lên nền tảng AWS Cloud — dự kiến hoàn thành trong năm 2026. Khi hoàn tất, đây sẽ là xương sống cho hoạt động 24/7 của VIB và nền tảng chính cho các dịch vụ AI", ông Đặng Khắc Vỹ cho biết...
2026 là năm chuyển tiếp — khép lại VIB 2.0 và là bệ phóng cho VIB 3.0 bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2027.
"Tôi muốn trình bày rõ bốn định hướng chiến lược của VIB trong năm 2026, là cơ sở xây dựng một mô hình kinh doanh thông minh, sáng tạo, tạo lập chuẩn mực sản phẩm dịch vụ tài chính thế hệ mới cho giai đoạn VIB 3.0 (2027-2036)", ông Đặng Khắc Vỹ nêu. Theo đó, 4 định hướng chiến lược của VIB gồm:
Ngân hàng Bán lẻ: Trở thành ngân hàng giao dịch chính
Tầm nhìn bán lẻ của chúng ta không phải là tăng trưởng tăng dần. Chúng ta đang định vị VIB trở thành nền tảng tài chính chính cho mỗi khách hàng — không chỉ là ngân hàng họ vay tiền, mà là ngân hàng họ giao dịch, tiết kiệm, đầu tư và bảo vệ tài chính xuyên suốt vòng đời của họ và gia đình.
Chúng ta không chỉ phục vụ một phân khúc riêng lẻ, mà hướng tới toàn bộ dải khách hàng — từ Youth, Mass, Mass Affluent đến Affluent — đồng thời mở rộng mạnh mẽ sang nhóm hộ kinh doanh và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Mỗi phân khúc nhận được trải nghiệm tài chính được cá nhân hóa sâu sắc bằng dữ liệu và AI.
Năm trụ cột sản phẩm — nâng cấp toàn diện
Chủ tịch VIB báo cáo trước Đại hội các trụ cột gồm: Tín dụng, huy động vốn, Thẻ, Bảo hiểm và đầu tư, Thanh toán và ngân hàng giao dịch.
Cùng với đó, ông nhấn mạnh chiến lược cá nhân hóa theo hệ sinh thái — không chỉ cá nhân.
"Một nguyên tắc quan trọng chi phối cách chúng ta triển khai: VIB có khả năng phát triển hàng trăm sáng kiến mỗi tháng, nhưng sẽ lựa chọn có kỷ luật chỉ từ năm đến mười sáng kiến tốt nhất để đưa ra thị trường. Tốc độ đổi mới — nhưng có kiểm soát. Nhanh, nhưng có trật tự. Chúng tôi chọn trở thành ngân hàng bán lẻ có trải nghiệm tốt nhất về tốc độ phục vụ, chất lượng sản phẩm dịch vụ và cá nhân hóa cho khách hàng cá nhân và hệ sinh thái", theo Chủ tich VIB.
Đáng chú ý, đối với Ngân hàng Doanh nghiệp, VIB định hướng "Chọn lọc, Thâm nhập sâu, Kỷ luật". "Chúng ta sẽ tiếp tục đà tăng trưởng một cách chọn lọc đối với mảng Ngân hàng Doanh nghiệp, không chạy theo tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp đơn thuần. Chúng ta sẽ làm sâu sắc mối quan hệ với các doanh nghiệp đầu ngành trong các lĩnh vực trọng điểm, tập trung vào tổng giá trị quan hệ — không chỉ biên lãi cho vay.
Trọng tâm đặt ra là gói giải pháp toàn diện từ cho vay, huy động và ngân hàng giao dịch, chuẩn hóa theo phân khúc, số hóa end-to-end quy trình phục vụ khách hàng doanh nghiệp. Nguyên tắc: khẩu vị rủi ro thận trọng, thông minh với hệ thống cảnh báo sớm và giám sát theo ngành.
Công nghệ với các "từ khóa" AI First — Cloud First — Mobile First gúp VIB thấu hiểu và cá nhân hóa giải pháp cho quy mô hàng triệu khách hàng. Trên cơ sở này, công nghệ VIB năm 2026 được định hình với nhiều dự án công nghệ, hỗ trợ cho các mục tiêu và hoạt động trên toàn hàng.
VIB cũng đặt tiêu chuẩn nhân sự ngân hàng trong kỷ nguyên AI. Với khoảng 10.000 cán bộ nhân viên hiện nay — chúng tôi đặt mục tiêu vận hành với năng suất tăng gấp đôi, tương đương 20.000 người. Mô hình HAGT gồm 4 yếu tố: H — Human Intelligence (Trí tuệ Con người); A — Artificial Intelligence (Trí tuệ Nhân tạo); G — GNM (Bản đồ Điều hướng Tổng quát); T — Technology Tools (Công cụ Công nghệ) tương tác nhân bội lẫn nhau. Trí tuệ Con người được khuếch đại bởi AI, được cấu trúc bởi GNM và được đưa vào vận hành bởi Công nghệ hiện đại— đây là cách VIB tăng quy mô, tăng chất lượng, giảm chi phí và thực thi tầm nhìn “Trở thành ngân hàng sáng tạo và hướng tới khách hàng nhất tại Việt Nam”, ông Đặng Khắc Vỹ cho biết.
"Năm 2026, Hội đồng Quản trị tin tưởng VIB sẽ hoàn thành kế hoạch kinh doanh đề xuất cho năm 2026 - năm cuối cùng của VIB 2.0, đồng thời, tin tưởng VIB bước vào chu kỳ tăng trưởng tiếp theo với mô hình kinh doanh sáng tạo, thông minh, tạo lập chuẩn mực sản phẩm dịch vụ tài chính thế hệ mới, duy trì tốc độ tăng trưởng 20-30%/năm trong giai đoạn VIB 3.0 (2027-2036)", ông Vỹ khẳng định.
Tại Đại hội, HĐQT trình cổ đông kế hoạch lợi nhuận trước thuế 11.550 tỷ đồng (tăng 27%); tổng tài sản đạt 637.826 tỷ đồng (tăng 15%); dư nợ tín dụng 439.273 tỷ đồng (tăng 15%); huy động vốn 15.968 tỷ đồng (tăng 26%). Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát dưới 3%. Đồng thời, VIB dự kiến chi trả cổ tức năm 2025 bằng tiền mặt với tỷ lệ tối đa 9% vốn điều lệ.
