Để tiếp cận hiệu quả các nguồn vốn ưu đãi, các doanh nghiệp nhỏ và vừa cần chủ động thay đổi tư duy quản trị, thực hiện minh bạch hóa thông tin tài chính và sẵn sàng kết nối, chia sẻ dữ liệu hoạt động với các tổ chức tín dụng.
Nhằm góp phần phản ánh bức tranh về đổi mới mô hình tăng trưởng, cơ cấu lại nền kinh tế, phát triển lực lượng doanh nghiệp, qua đó nâng cao năng lực cạnh tranh, năng lực nội tại và tính tự chủ, tự cường của nền kinh tế, dưới sự chỉ đạo của Liên đoàn Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI), Tạp chí Diễn đàn Doanh nghiệp tổ chức Diễn đàn “Tái cấu trúc doanh nghiệp trong bối cảnh mới”.
Phát biểu tại diễn đàn, ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Khu vực 2 đánh giá, công tác cung ứng vốn tín dụng cho khu vực doanh nghiệp nhỏ và vừa tại TP HCM ghi nhận những chuyển biến tích cực trong 9 tháng đầu năm. Dư nợ cho vay khối doanh nghiệp nhỏ và vừa đạt khoảng 1.276.000 tỷ VNĐ. Con số này chiếm 22% tổng dư nợ tín dụng trên địa bàn và tăng khoảng 10% so với năm 2025.
Bên cạnh kênh tín dụng truyền thống, hình thức cho thuê tài chính phát huy hiệu quả đối với các đơn vị có năng lực tài chính hạn chế. Dư nợ cho thuê tài chính đạt khoảng 37.000 tỷ VNĐ, đạt mức tăng trưởng 11,35%. Cho thuê tài chính tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa đổi mới máy móc, đầu tư tài sản cố định và ứng dụng công nghệ hiện đại vào quy trình sản xuất.
Theo ông Nguyễn Đức Lệnh, ngành ngân hàng triển khai nhiều chương trình hành động nhằm cụ thể hóa Nghị quyết 68-NQ/TW của Bộ Chính trị cùng các nghị quyết của Quốc hội và Chính phủ về hỗ trợ doanh nghiệp. Ngành ngân hàng chủ động đưa ra các giải pháp tín dụng ưu đãi để hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua giai đoạn chi phí vốn cao.
Trong đó, ngành ngân hàng dành một gói tín dụng ưu đãi quy mô 407.000 tỷ VNĐ với mức lãi suất cho vay thấp hơn tối thiểu 1% so với lãi suất bình quân thông thường. Ngay từ đầu năm, Chương trình kết nối ngân hàng - doanh nghiệp tại TP HCM được triển khai. Tính đến thời điểm hiện tại, số tiền giải ngân đạt 464.000 tỷ VNĐ cho hơn 167.000 khách hàng, đạt khoảng 78,6% tổng quy mô gói tín dụng.
Công tác điều hành lãi suất trên địa bàn đạt sự đồng thuận cao trong toàn hệ thống các tổ chức tín dụng. Ngành ngân hàng chỉ đạo giảm từ 1,5% đến 2% lãi suất cho vay đối với khách hàng. Bên cạnh đó, mức lãi suất tiền gửi kỳ hạn từ 6 tháng trở lên giảm 0,5% nhằm hạ chi phí vốn đầu vào của các ngân hàng, tạo dư địa giảm tiếp lãi suất cho vay.
Việc giảm lãi suất huy động dựa trên cơ sở chi phí điều hòa vốn của nền kinh tế, hỗ trợ trực tiếp cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Mặc dù chịu tác động từ biến động tài chính quốc tế và biến động giá xăng dầu thế giới, môi trường kinh tế vĩ mô 9 tháng đầu năm duy trì trạng thái ổn định, lạm phát được kiểm soát hiệu quả.
Ông Nguyễn Đức Lệnh đánh giá sự ổn định kinh tế vĩ mô là yếu tố then chốt giúp các chính sách tiền tệ phát huy tác dụng. Ngân hàng Trung ương kiên định mục tiêu giữ ổn định tỷ giá và lãi suất, củng cố niềm tin cho cộng đồng doanh nghiệp yên tâm mở rộng đầu tư.
Theo ông, mối quan hệ giữa ngân hàng và doanh nghiệp nhỏ và vừa đang hướng tới các chuẩn mực vận hành mới. Ngành ngân hàng đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động cho vay. Các phương thức cấp tín dụng mới được triển khai gồm cho vay bằng phương thức điện tử, cho vay thế chấp bằng dòng tiền và thẩm định dựa trên các phương án sản xuất kinh doanh.
Để tiếp cận hiệu quả các nguồn vốn ưu đãi, các doanh nghiệp nhỏ và vừa cần chủ động thay đổi tư duy quản trị. Doanh nghiệp phải thực hiện minh bạch hóa thông tin tài chính, nâng cao chất lượng công tác kế toán, kiểm toán và sẵn sàng kết nối, chia sẻ dữ liệu hoạt động với các tổ chức tín dụng.
Ông Nguyễn Đức Lệnh nhấn mạnh nguồn dữ liệu tài chính minh bạch là cơ sở vô giá giúp ngân hàng rút ngắn thời gian thẩm định. Khi doanh nghiệp cung cấp đầy đủ thông tin chuẩn xác, việc phê duyệt khoản vay diễn ra thuận lợi và nhanh chóng.
Về phía cơ quan quản lý, ông Lệnh cho biết, Ngân hàng Nhà nước chủ động phối hợp với cơ quan thuế và hải quan để chia sẻ dữ liệu. Việc tích hợp dữ liệu liên ngành giúp các ngân hàng phát triển đa dạng sản phẩm, dịch vụ tín dụng dành cho doanh nghiệp. Ngoài ra, việc hoàn thiện Luật Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa, Luật Đất đai và các quy định pháp luật liên quan sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của doanh nghiệp.
Cũng theo ông Nguyễn Đức Lệnh, ngành ngân hàng TP HCM đang triển khai hai kênh đối thoại thường xuyên để trực tiếp tháo gỡ vướng mắc cho doanh nghiệp.
Kênh thứ nhất là Chương trình kết nối ngân hàng - doanh nghiệp, phối hợp với Sở Công Thương và chính quyền các địa phương để trao đổi thông tin, tư vấn chính sách và xử lý các đề xuất từ cơ sở.
Kênh thứ hai là tiếp nhận thông tin phản ánh về nhu cầu vốn từ các hiệp hội doanh nghiệp và Phòng Kinh tế quận, huyện.
Ông Nguyễn Đức Lệnh cho biết đơn vị công khai số điện thoại đường dây nóng và địa chỉ tiếp nhận thông tin trực tuyến nhằm ghi nhận phản hồi từ khách hàng. Các kênh giao tiếp này giúp cơ quan quản lý nắm bắt chính xác thực trạng của doanh nghiệp, từ đó đưa ra giải pháp hỗ trợ kịp thời.
