Techcombank đạt lợi nhuận trước thuế 5.500 tỷ đồng quý I/2021, TCBS đóng góp tích cực

Techcombank công bố kết quả kinh doanh quý 1 năm 2021 với lợi nhuận trước thuế đạt 5,5 nghìn tỷ đồng, tăng 76,8% so với năm cùng kỳ năm trước. Ngân hàng tiếp tục khẳng định vị thế dẫn đầu của mình với tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản trong 12 tháng đạt 3,5%. Vị thế vốn của Ngân hàng duy trì vững chắc thể hiện qua chỉ số CAR theo Basel II đạt mức 15,8% vào thời điểm kết thúc quý 1 năm 2021.

Tổng giám đốc Jens Lottner chia sẻ: “Kết quả kinh doanh ấn tượng của Techcombank trong quý 1 năm 2021 nối tiếp đà tăng trưởng của Ngân hàng, đặc biệt từ quý 4 năm 2020. Đặc biệt đối với năm 2021, ưu tiên của chúng tôi sẽ là đẩy mạnh đầu tư, xây dựng năng lực nền tảng (dữ liệu, số hóa và nhân tài) để hoàn thành kế hoạch 2021-2025 và xây dựng kế hoạch dự phòng bao gồm cả các kịch bản xấu hơn liên quan đến đại dịch COVID. Mặc dù có thể mất một thời gian để thấy được rõ hơn kết quả của những khoản đầu tư này chúng tôi đã ghi nhận một vài triển vọng rất khả quan đối với một số lĩnh vực kinh doanh như bancassurance khi sự đầu tư vào dữ liệu, số hóa và con người đã giúp tăng doanh thu khai thác mới (APE) trong quý 1 lên hơn 80,5% so với cùng kì năm ngoái”.

Kết thúc quý 1 năm 2021, tổng doanh thu hoạt động (TOI) của Ngân hàng đạt 8,9 nghìn tỷ đồng, tăng 46,2% so với cùng kỳ và cao hơn mức tăng 15,7% của chi phí hoạt động.

Thu nhập lãi thuần (NII) trong quý 1 đạt 6,1 nghìn tỷ đồng, tăng 45,5% so với cùng kỳ năm ngoái, với sự cải thiện về biên lãi thuần (NIM) đạt mức 5,2% (so với 4,7% của cùng kỳ năm trước). Thu nhập từ hoạt động dịch vụ (NFI) đạt 1,3 nghìn tỷ đồng, tăng trưởng 40,9% so với năm quý 1 năm 2020. Thu nhập phí liên quan tới chứng khoán đóng góp nhiều nhất vào NFI, trong đó phí tư vấn phát hành trái phiếu đạt 183 tỷ đồng và phí từ các dịch vụ khác đạt 416 tỷ đồng, bao gồm phí từ hoạt động ủy thác và đại lý, phí môi giới và phí quản lý quỹ . Dịch vụ bảo hiểm tiếp tục cải thiện tốt với tăng trưởng doanh thu khai thác mới (APE) đạt  80,5%  và tăng trưởng phí đạt 76,2% so với cùng kỳ.

Chi phí hoạt động cho quý 1 năm 2021 là 2,6 nghìn tỷ đồng, tăng 15,7% so với cùng kỳ năm ngoái. Tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) giảm xuống 28,7%, từ mức 36,3% cùng kỳ năm ngoái.Trong quý 1 năm 2021 chi phí dự phòng của Techcombank tăng 10,2% lên 851 tỷ đồng.

Tổng tài sản tăng mạnh

Tổng tài sản đạt 462,8 nghìn tỷ đồng vào thời điểm cuối quý 1 năm 2021, tăng 18,1% so với cùng kỳ năm ngoái. Tổng dư nợ tín dụng của khách hàng tại 31/03/2021 là 336,2 nghìn tỷ đồng, tăng 26,7% so với cuối quý 1 năm 2020, và tăng 5,7% tính từ đầu năm. Nhu cầu tín dụng tiếp tục gia tăng kể từ quý 4 năm 2020 do các hoạt động kinh tế dần phục hồi. Tuy nhiên, sự bùng phát cục bộ của một số trường hợp COVID trong tháng 2 đã tạo ra tâm lý lo lắng và cẩn trọng hơn. Đặc biệt với quyết định giãn cách ở một số địa phương trước, trong và sau dịp Tết Nguyên đán việc giải ngân tín dụng cho khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) thấp hơn so với doanh nghiệp lớn. Dư nợ của hai nhóm khách hàng này tăng lần lượt 3,6% và 3,4% trong quý 1/2021, thấp hơn mức tăng 9,0% của khối doanh nghiệp lớn.

Tổng tiền gửi tại ngày 31/3/2021 là 287,4 nghìn tỷ đồng, tăng 22,3% so với cùng kỳ năm ngoái. Tiền gửi không kỳ hạn (CASA) tăng 67,9% so với cùng kỳ lên mức 127,2 nghìn tỷ đồng, trong khi tiền gửi có kỳ hạn tăng nhẹ 0,6% lên 160,3 nghìn tỷ đồng do Ngân hàng tối ưu hóa chi phí huy động vốn. Trong đó, CASA của KH cá nhân bán lẻ và KH doanh nghiệp cũng tăng lần lượt 83,6% và 42,6% so với cùng kỳ năm trước. Tỷ lệ CASA đạt 44,2% vào thời điểm 31 tháng 3 năm 2021, giảm nhẹ so với mức kỷ lục 46,1% vào cuối năm 2020 do tính chất thời vụ và mức tiền gửi có kỳ hạn tăng 7,3% từ đầu năm.

Duy trì thanh khoản dồi dào

Techcombank đã duy trì thanh khoản dồi dào với tỷ lệ cho vay trên tổng tiền gửi đạt 79,2% và tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung-dài hạn đạt 34,4%, cao hơn mức 33,9% vào thời điểm cuối năm 2020 và thấp hơn nhiều mức trần quy định của Ngân hàng Nhà nươc.

Ngân hàng cũng duy trì vị thế vốn hàng đầu Việt Nam với tỷ lệ an toàn vốn (CAR) cuối quý theo Basel II đạt 15,8%, gần gấp đôi so với yêu cầu tối thiểu của Trụ cột I Basel II (8.0%).

Tại thời điểm 31/3/2021, tỷ lệ nợ xấu đạt mức 0,4%, thấp hơn mức 0,5% tại cuối năm 2020 và 1,1% vào quý 1 năm 2020. Tỷ lệ bao phủ nợ xấu tại thời điểm 31/03/2021 là 219,4% so với mức 171,0% tại thời điểm cuối năm 2020 và 117,9% tại 31/03/2020. Nợ tái cơ cấu theo chương trình hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi COVID, giảm xuống còn 6,7 nghìn tỷ đồng, tương đương 2,3% dư nợ, do 56,0% số khách hàng trong chương trình này đã hoàn tất hoặc trả một phần nợ tái cơ cấu tính đến cuối quý 1/2021.

Kết quả kinh doanh hợp nhất của Techcombank được đóng góp bởi kết quả kinh doanh tăng trưởng mạnh mẽ của Công ty chứng khoán Kỹ thương (TCBS) với doanh thu đạt 1,0 nghìn tỷ đồng (tăng 60,9% so với cùng kỳ năm ngoái) và lợi nhuận trước thuế đạt 843 tỷ đồng (tăng 65,3% so với cùng kỳ năm ngoái). TCBS chiếm 68% thị phần môi giới trái phiếu doanh nghiệp và hơn 30% thị phần tài khoản chứng khoán mở mới trong quý 1 năm 2021.

TCBF, quỹ trái phiếu mở được quản lý bởi TCBS, tiếp tục là quỹ trái phiếu lớn nhất thị trường, với tổng giá trị tài sản là 28,6 nghìn tỷ đồng tại thời điểm 31/03/2021, tăng 91% so với cùng kỳ năm trước.

Trong quý 1 năm 2021, Techcombank đã có thêm khoảng 245,000 khách hàng mới, nâng tổng số khách hàng mà Ngân hàng phục vụ lên 8,6 triệu. Khối lượng và giá trị giao dịch qua kênh điện tử của khách hàng cá nhân trong quý 1 năm 2021 lần lượt đạt 136,9 triệu giao dịch (tăng 88,6% so với cùng kỳ năm ngoái) và gần 2,0 triệu tỷ (tăng 101,8% so với cùng kỳ năm ngoái).

Ngày 15/1/2021, Techcombank ra mắt Titanium 1.0, sản phẩm bảo hiểm dành riêng cho khách hàng thu nhập khá và khách hàng phổ thông. Với quy trình tư vấn phát hành đơn giản được tạo điều kiện bởi quy trình bán hàng kỹ thuật số, Titanium 1.0 được thiết kế giúp đội ngũ chuyên viên của Techcombank tư vấn nhanh hơn và tốt hơn đối các nhu cầu được bảo vệ của khách hàng.

Vào tháng 2/2021, Techcombank đã ra mắt iTCBLife, công cụ hỗ trợ lực lượng bán trong các buổi tư vấn. Công cụ này giúp khách hàng và đội ngũ tư vấn hiểu được nhu cầu bảo vệ của khách hàng dựa trên lối sống cá nhân và mục tiêu tương lai của họ, đồng thời đề xuất các sản phẩm phù hợp ngay lập tức với thông tin đầu vào được cá nhân hóa. Các chỉ số chấp nhận ban đầu rất lạc quan, với hơn 1.500 cuộc trò chuyện tư vấn Bancassurance và phản hồi tích cực từ cả cán bộ nhân viên và khách hàng.

Các cán bộ tư vấn có thể sử dụng công cụ này mọi lúc, mọi nơi và nhận thấy mức tăng năng suất từ 25-30%. Với kết quả khả quan, Techcombank hiện đang lên kế hoạch triển khai iTCBlife đến tất cả các chi nhánh và kết nối với các ứng dụng khác của Techcombank để đưa ra một hành trình khách hàng thông suốt. Ngân hàng cũng có kế hoạch kết nối công cụ với hồ dữ liệu của chúng tôi để cho phép sử dụng máy học (Machine Learning) và trí tuệ nhân tạo (AI) để cung cấp các đề xuất tự động về sản phẩm cho khách hàng.

Trong tháng 3/2021, tổ chức xếp hạng tín nhiệm Moody’s vẫn duy trì xếp hạng tín nhiệm của Techcombank với đánh giá tín dụng cơ bản (BCA) ở mức Ba32, phản ánh chất lượng tài sản ổn định, khả năng sinh lời vững chắc và nền tảng vốn mạnh mẽ của Techcombank, đồng thời nâng hạng triển vọng của ngân hàng lên mức tích cực từ tiêu cực, bằng với mức triển vọng quốc gia. Trong số 19 ngân hàng mà Moody’s đánh giá tại Việt Nam, Techcombank là ngân hàng duy nhất đạt mức xếp hạng BCA cao nhất và chỉ bị hạn chế bởi mức trần xếp hạng tín nhiệm quốc gia.